信息时代到来，将互联网走入千家万户。电子商务的佼佼者以自身所拥有数据技术，创新出供应链金融、网络金融和第三方支付等互联网新模式，给传统金融行业带来新鲜血液，吸引一大群目光关注。这些新生命的呱呱落地，一天天的茁壮成长，原本安宁的金融世界，开始进行重新洗牌。电子商务聚光灯下，大量民间和个人金融力量涌入。它们有的借助移动网络公开化、透明化互联网型金融活动，有的打破传统金融构建新型互联网模式。它们如雨后春笋满地生根成长，推动普惠金融，其中的一股清流就是P2P借贷。由于个体户和中小微企业贷款需求不能快捷、方便地得到。加之互联网平台建设成本低，客户群充足。P2P冲出原来的束缚， P2P借贷走出亲朋好友圈子，搬到互联网平台上，借贷范围随之增大，参与受益人群越来越广。源Q于W优H尔J论K文M网WwW.youeRw.com 原文+QQ75201.,8766

国内第一家宜信P2P公司于2006年5月开始运营，因其市场广阔，无任何水土不服，行业开始野蛮生长。但是如火如荼壮大过程，越来越多问题平台倒闭发生，牵动着每个城里城外投资人的心。到2016年底我国P2P借贷平台达到4000多家，跑路（停业及问题）平台数量达到2000多家。面对这些金融市场乱象，2016年8月24日下午，四个部委共同公布一部针对国内P2P行业正式监管条例《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下文全部简称《管理办法》）[1]。至此行业从原来自律走向监管。在监管之下P2P平台如何继续发展，是现在需要解决的问题。

1。2  研究意义

这么多年来，由于中国传统金融行业一直是企业获取资金融通主要依靠，而对贷款信用度要求和抵押物品要求越来越高，让广大贷款人望“钱”兴叹，尤其中小型企业，原本借款困难，再加上身价不高，使得发展公司规模心有余力不足。据有关数据指出，现在中国小公司就有5000多万家，而传统银行业客户人群主要是国有大中型企业提供资金支持，小微企业资金缺口巨大[2]。

2015年李克强谈到发展“互联网+”新模式，P2P借贷吸引各方人注意。与此同时国内P2P市场国家进行监管。十三五规划以来，将普惠金融真正做起来，政府给予许多帮助与支持。

P2P平台实质将民间闲置钱利用起来，把信息不对称资金供求双方在平台实现自由匹配完成交易。该模式治愈好了许多资金需求者“心病”，并给资金供给者带来满意收益作为补偿，双方达到双赢目的。可以讲是P2P借贷缓解一部分人融资难问题，增加另一部分人投资选择。加快普惠金融发展脚步，让金融投资更加多元化。对于国家长尾市场密切关注和有效解决，在互联网新思维模式下普惠去中心化互联网金融给出一个能实现的方法论。是本课题值得研究的现实意义。

1。3  研究方法

本文根据国内P2P运营现状以及监管下的P2P平台发展趋势展开研究，借鉴国外P2P借贷的发展情况作为方向，翻阅书籍、查找文献和浏览相关网页收集最新数据、政策和成熟理论做好分析准备。综合列出存在问题，有利的及时推广利用，不利的努力调整改进，将整体达到最好发展效果。

2  国内外P2P发展现状

2。1  国外 P2P平台运营分析 

2005年3月，英国成立世界首家P2P公司Zopa，标志着依托互联网的P2P借贷诞生。起初他们创建了英国最大的银行Egg银行，后又敏锐观察发现到互联网金融的新大陆，创立了Zopa公司。由于个体和小微企业强烈小额贷款需求，而传统银行业无法快速、方便地获取资金。P2P借贷产生弥补资金需求缺口，再加上前期平台建设成本低、成交收益可观，使得P2P借贷得到飞速发展。