摘要：近几年来针对个人的网络贷款平台的问题层出不穷，如裸贷事件、网贷骗局等等。从这些事件中可以看出，大数据金融时代的发展在改善小微企业融资困难状况的同时又带来了一些的新问题。中小型制造企业是我国经济的一大重要支柱，本文将研究在大数据金融环境下催生的新型的针对小额贷款的金融平台的业务模式和其可持续性，通过对小额信贷机构模式的研究来寻找解决中小微企业的融资问题的新方法的同时也提出对大数据小微融资平台发展的建议。

In recent years, there have been many problems about the personal network loan platform, such as the naked loan, the online loan scheme and so on. From these events,

it can be seen that the development of the big data financial era has brought some new problems while improving the financing difficulties of small and micro enterprises. Small and medium-sized manufacturing enterprises is an important pillar of the economy in our country, this article will study in the big data financial environment of the new type of financial platform business model for small loans and its sustainability, through the study of the patterns of microfinance institutions to find a new method to solve the problem of micro, small and medium enterprises financing is also put forward for large data's Suggestions to the development of small micro financing platform.

关键词：小微融资；互联网金融；大数据技术；可持续性

Keywords:microfinancing;Internetfinance;Bigdatatechnology;sustainability

目录

一、引言 5

二、大数据金融环境下小微融资模式 6

三、小微融资模式实例研究 7

（一）阿里小贷业务介绍 7

（二）阿里小贷的融资模式 8

1、阿里小贷基于大数据技术的业务模式 9

2、阿里小贷风险控制 9

3、阿里小贷与电商平台合作的运作模式 10

（三）业务模式的可持续性分析 10

1、数据选择 11

2、可持续性分析 11

（1）资本结构 11

（2）盈利能力 12

（四）小结 12

四、大数据金融环境下小微融资模式的问题和建议 13

（一）大数据金融模式存在的问题 13

（二）建议 14

1、从内部环境提升 14

（1）加强大数据的基础研究，构建大数据分析平台 14

（2）明确其定位，提升自身实力，提升产品竞争力 14

2、从外部环境改进 14

（1）培育多主体互联网金融平台，打破垄断现象 14

（2）支持第三方数据市场发展 14

参考文献 15

致谢 16

附录1 17

附录2 18

一、引言

随着我国经济、科技、社会各方面的发展，小微企业已经逐渐成为国民收入的一大支柱并创造了大量的社会财富。据国家工商总局数据，我国现有的小微企业有超过千万户，提供了大量城镇就业，对我国GDP做出很大的贡献，但是小微企业融资却是一个大难题。“2016年12月末，我国小微企业人民币贷款余额为20.84万亿元，占全部企业贷款余额的32.1%，虽然占比比上年同期提高了1.6个百分点，但与其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%，以及提供了75%的城镇就业机会相比，显然不成正比。