我国中小企业商业信用融资存在的问题及对策(2)
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中小企业是中国自主创新的重要力量，大部分专利发明和新产品开发来源于中小企业，中小企业已成为促进就业、繁荣经济以及形成新的产业的重要力量。中小企业是中国国民经济的重要支柱，发挥着非常积极的作用，积累社会财富、丰富市场、就业、技术创新等。然而，由于业务规模的限制，中小企业商业信用融资的道路遭遇着困境。融资资金紧缺对中小企业健康成长造成极大影响，不但阻碍中小企业的经营，也对我国整体稳步上升的市场经济产生了一定的负面影响。
（二）选题意义
如今全球经济的下行对我国中小企业的生存和发展造成不可忽视的影响，我国的中小企业多分布在东部沿海一带，大多数企业主要以对外出口为核心业务。一方面，中小企业的贸易出口量减少、原材料成本大幅上升，在一定程度上影响了内源性融资；另一方面，各金融机制的信用贷款政策更为谨慎，使得中小企业的外源性融资的主要途径遭受一定程度的限制。近年来东部沿海一带更是有一些中小企业因债务问题，民间借贷高昂的代价逼迫温州民企集体外逃，中小企业破产现象触发多米诺效应。某些中小企业由于融资不足，缺乏生产经营资本亦面临着即将倒闭的窘境。长此以往，商业信用融资困难已成为阻碍中小企业生长发展的重要原因。要解决中小企业生存上的障碍，试图解决中小企业的商业信用融资问题，无疑是一种有效方法。在当前的经济背景，采取何种方法解决问题迫在眉睫。因此，旨在分析我国中小企业商业信用融资现状的基础探究其存在的问题，总结并借鉴国际上有益经验，提出有利于解决该问题的对策建议，帮助中小企业找到一条切实可行的生存道路，摆脱商业信用融资难的困境，促使中小企业健康发展，为促进中国经济提供一个新引擎。
三、我国中小企业商业信用融资发展现状
（一）中小企业获得商业信用情况
中小企业获得商业信用难易程度。我国大部分的中小企业表示获取商业信用相对简单，只有小部分的中小企业表示获得商业信用较为不易。
中小企业获取商业信用融资成本不高。我国中小企业表示在获取商业信用付出成本与得到商业信用类似，大部分的企业表示获得商业信用的成本较之银行贷款利率而言一般，如今中小企业使用商业信用融资的程度逐渐提升，其根本原因还是因为这种信用融资方式的便捷性与低成本。因此，中小企业能够依靠商业信用融资获取一定量的资金提供经营生产。
获得商业信用来源。个体私营企业是我国中小企业重要的商业信用提供者，此外中小企业的部分信用来源于大型国有企业的商业性转化，如通过商业银行等金融机构将其信用额度通过转介的方式转移到不达标获取融资的中小企业。
（二）中小企业提供商业信用情况
我国大部分的中小企业提供商业信用以获取资金来源，商业信用的提供期限总体较短，多数信用期限集中在半个月到三个月之间，只有小部分期限提供半个月以下、三个月到一年以及一年以上。从提供对象上来看，与商业信用获得情况相对应，大部分的商业信用为个体私营性企业而提供。我国中小企业应收账款监管相对到位，大部分中小企业有一定的应对机制，控制资金防范风险意识相对到位。然而，中小企业未能高效利用商业信用进行融资创造，甚至有部分企业从未接触过商业信用融资，即便有所接触也多集中于利用商业信用获得商业银行提供的信用贷款，只有很小部分的中小企业会利用商业信用进行回购融资，极少的中小企业考虑将其商业信用资产化、证券化。
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