我国商业健康保险发展的问题与对策(3)
年健康保费收入
由上表可见，健康保险保费收入高于保险行业整体增速，保费收入逐年增长，规模也已越来越大；保险标的也越来越多，产品供应越来越丰富，从最新修改后的《保险法》中得出，除过去传统的费用补助型和住院补贴型产品之外，现阶段，短期健康保险产品开始出现在财产保险公司的日常业务，逐步扩大服务领域，已经涉足新的领域，一定程度上大大增加了社会影响力，商业健康保险也逐渐涵盖各行各业。
（二）国民意识不足导致普及率低
健康保障意识不足是我国公民的共性，且健康保险总体规模不大、单调的产品结构、较低的风险控制能力等，这些都导致了我国健康保险普及率偏低。据相关数据显示，美国公民的商业健康保险参与率已达到90%以上，中国台湾地区早已实现96%的普及率接近100%，但我国的健康保险费人均保费较低，人均仅116元，根据 2013年的数据美国和德国分别为1.68万元和3071元，显然与国外商业健康险的普及率相比较，我国的普及率极低，也明显低于发展中国家的平均水平。
（三）国民对商业健康保险需求增加
我国改革开放以来，经济迅速增长，生活质量明显提升，社会保险制度也在逐步改进和完善，促进人们对商业健康保险的需求，导致需求增加明显。相关问卷调查显示，在众多的人身保险产品中，绝大多数人们的意愿还是偏向选择购买商业健康保险。2013年我国总保费共计17222.2亿元，健康险的保费为1123.5亿元，占整体保费的15.3%。从中国统计年鉴2013年统计的数据中可见，按省份和地区划分，三十个省份和优尔大城市中健康保险保费收入排名前三位的分别是广东、江苏、山东，浙江排名第四，北京排名第五。 可见广东、江苏等地，人们的保险参与率很高，商业医疗保险尤其是健康保险被人们接受并需要，也就表明了商业健康保险市场的发展空间大、需求大这两个特征，故它在我国的发展前途仍然一片光明。
（四）发展空间巨大
商业医疗保险有着更早的历史，比社会医疗保险多200多年的发展历史，它是自我融资自我承担盈利和亏损的，其经营方式也已变得多样化，能符合不同层次的医疗保险需求，抵抗风险的水平也很强大。相对于其他的医疗保险方式，商业医疗保险更加成熟、高级，于是在现阶段的市场经济条件下，它更适合施展其独特的优势。城镇职工医疗保障制度为目前创建的一项能符合我国社会主义背景下市场经济体制的新型保障制度，但它只能提供最基本的医疗服务。因此，商业医疗保险应作为有力的补充，其发展空间广阔，也是非常必要不可缺少的，贯穿我们生活的方方面面。
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