上海农商银行推出金融便利店的策略研究(8)
2、 劣势
上海农商银行主要的经营网点在郊区，这跟它的历史有关系，所以在市区相对来说网点就少了些，市区居民对该行业不太熟悉，所以会损失些市区潜在的客户。金融便利店延时的经营势必会延长工作时间，这对于成本及安全来说是一个挑战。另外，金融便利店产品特色不多，主要给人的感觉还是方便、快捷。所以来说上海农商银行历史包袱重，底子薄，尽管经过近年来的长足发展，但以人均利润、资本、资产表示的经营效率与先进银行相比仍有较大的差距，成本收入率明显高于先进商业银行，总体竞争力不强。
3、 机会
随着科学技术的发展，银行业越来越现代化。就比如上海农商银行2013年6月份新系统会上线取代黑屏的老系统，在界面操作上更具人性化。客户对金融便利服务的需求从来未减，从之前其他银行办夜市银行的经验来看，这块蛋糕市场还是挺大的，就是如何经营的问题。此外，国民收入的提高，人们也更愿意买一些理财产品进行投资买卖，银行可以推出优惠产品从中可以赚取利润。因此，这正是上海农行农商银行推出金融便利店的良好时机。
4、 威胁
金融便利店的推出势必会增加更多的成本在文护运营上。如今，商业银行之间面临的竞争压力日趋变大，假使金融便利店推出后没有得到很大的反响，带来的后果就是对银行品牌的损坏，也面临着融资的问题。在银行同业间竞争的同时，资本市场上的较量也在进行中，所以银行从中获得利润也越来越少。
表2.1 SWOT示意分析图
内部（因素） Strengths:优势 Weaknesses:劣势
上海郊区网点多，业务辐射范围广
门槛低，服务热情
根植于上海 市区网点少
运营成本高，效率低
特色金融产品不多
外部（环境） Opportunities：机会 Threats:威胁
信息科学技术的支撑
国民收入的提高
专业化、个性化、便利化金融服务需求巨大 外资同业的全能化服务
国内同业的激烈竞争
直接融资市场的竞争
三、上海农商银行推出金融便利店的策略
美国学者麦卡锡教授提出了著名的4P营销组合策略，即产品(Product)、价格(Price)、渠道(Place)和促销(Promotion)。认为一次成功和完整的市场营销活动，意着以适当的产品、适当的价格、适当的渠道和适当的促销手段，将适当的产品和服务投放到特定市场的行为。
（一） 产品策略
目前，金融便利店的业务主要有以下七大类：（1）、现金服务，金融便利店除了提供现金存取服务，通过自助服务机，还能筹集资金柜。这样能满足小企业客户和个人日常零用现金，同时解决了在非营业时间的客户存款。（2）、个人贷款服务，金融便利店为客户提供个人贷款业务咨询、产品应用。当中包括个人住房按揭贷款，二手住房按揭贷款，消费性贷款，个人经营性贷款。另外还提供订阅应用程序服务等。（3）、金融便利店为客户提供的个人金融服务，金融产品（包括政府债券型基金，银行，保险，发行的财务计划）的销售和信用卡申请和支付的公共财政管理服务的咨询和介绍。（4）、在金融便利店完成交易，比如支付水电费，手机充值等。（5）、电子银行服务，在大厅内配备自动取款机，ATM机等，另外配备客服自助电话和多媒体自助终端，方便客户进行查询、转账、取款、手机充值等一系列电子银行业务。（6）、小企业金融服务，满足客户的小企业账户查询，小额现金存款及提款服务的同时，也提供急需的小企业融资服务。比如解决企业存款账户暂时缺乏资金，消除透支可能出现的罚款。（7）信用卡业务，可以在金融便利店中申请办理信用卡及信用卡偿还。可以看出，上海农商银行推出的金融便利店业务辐射面广，在满足客户日常业务需求外，还对中小企业提供一些必要的帮比如小企业融资服务等。