而这篇文章主要是研究中小企业短期融资的问题，短期融资主要用于解决筹资者短期资金使用和周转的需要，而长期融资主要是融资者用来扩展资本的需要，所以相较而言，短期融资问题是中小企业能否生存立足的根本，而长期融资问题是中小企业为了更好发展该考虑的，论文就是基于我国中小企业融资的现状，深入研究企业短期融资存在的问题，并提出一些建议，希望能对企业的融资有所帮助。

三 我国中小企业融资基本情况

（一）中小企业融资的特点

1.融资频率高，批量小

中小企业生产规模小，容易受外部环境的影响，发展不稳定，这样也就不能像大型企业那样制定一些长远的规划了。中小企业的经营规模小，经营模式陈旧，固定资金少，容易积货等特点都制约着它的发展，中小企业必须要有足够的流动资金才能维持企业的正常发展。如今，经济全球化的程度越来越高，我国的市场经济受此影响，容易发生波动，所以中小企业必须适应这种波动，这样企业就需要有足够的流动资金来支撑。为了应对经济市场的突变，中小企业就需要从外部进行筹资，造成企业资金周转不顺畅等问题。

另外，由于中小企业生产与支出的过程中因为季节性、临时性等因素而导致的资金在回笼和支出的时间和空间上的不同步，所以，短期资金的需求率非常高。不过因为中小企业经营规模不大、成本不高，所以，短期融资金额往往比较少。融资频率高，融资金额少是中小企业短期融资的主要特点。论文网

2.融资方式兼具内部融资和外部融资

与大企业相比，中小企业更多的是依赖于自己企业内部资金的周转。大企业本身融资的渠道比较多，也从侧面反映出中小企业融资的不容易。在企业发展初期，一般都是不停的积累原始资金，不断发展壮大规模，企业依靠的都是盈余资金，因为这样融资成本低，适合中小企业的发展。

中小企业的外部融资主要体现在债权融资，而债权融资中是以银行等金融机构为主要代表，也就是说商业银行贷款是中小企业外部融资的主要途径。据统计，我国近90%的中小企业外部融资都是通过向商业银行贷款。这一现象反映了中小企业的直接融资不畅，主要都是通过间接融资。

3.中小企业难以适合传统抵押贷款模式

商业银行一般向企业放贷的基本模式是实行抵押物贷款。可是，对于中小企业而言，依靠抵押物品来贷款却是难题。首先，中小企业缺乏抵押物；其次，银行给予中小企业的贷款额远远低于抵押物的自身价值。

我们来谈谈这两个问题。首先，理论上来说，银行应该接受任何形式的抵押物，像中小企业所拥有的优质资产像工厂、设备、原材料等金融机构特别是国有商业银行一般不接受，它们更倾向于接受个人私有住房的抵押。但是往往在中国农村，大多数人只拥有住房的财产权，不拥有住房的所有权，所以即使有住房，没有所有权，商业银行一般也不会接受这样的抵押物。所以我们可以得出结论中小企业十分缺少抵押物。

其次，企业得到的贷款额远远小于抵押物自身的价值。据统计，一般企业所得到的贷款额连抵押物的50%都不到，金融机构方面显示，差不多40%的金融机构都是这样的。甚至还有一些金融机构就不接受中小企业用抵押物品来贷款。

（二）我国中小企业的融资方式的现状

根据《2005年中国成长型中小企业发展报告》,中小企业首选的融资方式是企业积累的自有资金，也就是内源融资，占48.41%；其次就是银行贷款，占38.89%；其它的融资方式所占比例较小。