2  建行手机银行业务发展现状

移动互联网的普及，使得各商业银行进一步加快了在移动金融市场的脚步，手机银行也成了各银行步入互联网时代的先导品。同中行、工行、招行1999年就推出了手机银行服务相比，建行2004年才推出了手机银行业务，但经过短短数十年的发展，建行的手机银行业务如今已初具规模。

2.1  建行手机银行业务基本情况

近年来，建行在业务跨越式发展中取得的成效显著，2015年建行手机银行新增“银医服务”、“养老金”和“社保账户”等功能，用户可以足不出户直接用手机预约挂号，在线查询养老金明细及完成社保缴费，企业手机银行还新增了一户通账户查询功能。截至2015年末，手机银行用户数已达 18,284 万户，比上年同期增长24.56%，国内同业用户数中位居第一；交易额15.42万亿元，增长108.89%；交易量111.53 亿笔，增长266.68% 。在去年第一季度国内手机银行市场格局中，建设银行市场份额以22.5%位列第一（图1）。 2015年4月国内手机银行APP 排行榜中，建设银行手机银行每月活跃用户位居第一，达2246.29万人，月度总运行次数约3亿次，月度总运行时间超过4亿分钟 。

图1：2015第一季度中国手机银行市场交易份额

2.2  建行手机银行特点

中国建设银行是国内最早推出WAP与3G版手机银行的商业银行[3]，与我国其他商业银行的手机银行相比具有其独特性，第一是随需随用、简单快捷。无论什么时间、什么地点，只要客户需要办理手机银行相关业务，拿出手机即可享受建行全天无间断服务，满足资金查询与转账、费用代缴、话费充值等急迫需求。无论客户使用的是数据网络还是无线热点，均可体验建行手机银行。第二是功能全面、使用方便。建行手机银行不仅为客户提供“账户查询与管理”、“支付转账”等服务，还创新性的推出了“手机之间转账”、“二维码消费”等新功能，让客户在生活中能随时感受到手机银行的便携。第三是安全认证、保障可靠。建行手机银行具备身份认证、分级加密、超时退出等功能，同时与客户本人手机号绑定，当手机号码更换或手机丢失时，用户需及时进行注销操作。第四是开通简单、手续简便。客户只需登录手机银行进行注册，或去建行营业网点现场签约，填写完成必要信息，即可成功成为建行手机银行客户，享受建行手机银行的各项服务，在成功安装建行手机银行客户端后，客户还可享用机票影票在线查询与订购等特色功能。文献综述   

3  建行手机银行业务存在的主要问题

移动银行已进入高速发展阶段，是具备投资、账户交易、网上购物等银行服务的主要互联网金融产品之一。但是，建行的手机银行依旧处于发展的初期，受安全保障机制不健全、用户普及程度不高、跨产业合作不深入、宣传滞后等因素的影响，使得手机银行在客户中的认知程度仍旧不高。

3.1  安全保障机制不健全

手机银行的交易是通过网络完成的，网络的开放性和手机软件的多样性，增加了手机银行安全隐患[4]。调查显示，55.8％的用户在使用手机银行时，手机银行是否存在安全隐患是他们最在意的问题之一 ，互联网的开放性，使得黑客和病毒能通过网络侵入用户的手机，发布虚假信息，并通过用户的操作来间接删除或者修改手机银行的程序，盗窃用户在手机银行上的数据和资料。因其侵入具有隐蔽性和破坏性，用户的防范程度较低，以至造成巨大的危害使得用户信息泄露甚至手机软件的瘫痪。另外建行的手机银行发展尚未成熟，手机银行系统还不完善，当前的许多手机软件不是来源于官方渠道，在手机连联网后信息从客户端到服务器的重要信息很可能受到恶意盗取，造成资金损失。手机银行作为一种新型业务，许多用户对其功能理解不全面导致的误操作也是影响手机银行安全的一个重要因素。因此，建行要想发展手机银行业务，安全问题不可忽视。