目前互联网金融已经在人们的日常生活中占有十分重要的比重，而人们的投资方式与支付手段的改变恰恰能体现这一点。互联网金融已经由逐渐起步的阶段，步入飞速发展的时代。但飞速发展的同时意味着其基础建设的不足，因此，本文以互联网金融的基本概念为基础，分析互联网金融目前三大模式的发展现状，并取其中具有代表性的P2P网络借贷进行深入分析，研究其发展进程中金融风险的影响因素然后提出针对而有效的对策和建议。

（二）研究方法

文献收集法：通过上网浏览，查阅图书等方式收集整理相关文献资料和比较权威的统计数据，以及已经被广泛承认的研究结论等。认真查阅与论文相关的文献，通过各种途径收集与观点相关的案例，将其进行整合分析，进行适当引用，作为论据诠释观点。

归纳推理法：通过探索归纳所出现的问题并进行深究，从而推断出合理化的建议。

（三）研究内容

本文主要内容分为四个部分。

第一部分：绪论。主要阐述了本文的研究背景、研究意义、研究方法、研究内容以及文献综述等内容。 

第二部分：我国网络金融的发展现状。主要从第三方支付、P2P网络借贷与互联网金融理财这三个模式的发展现状来说明我国目前的网络金融面临的形势。

第三部分:分析我国的网络金融风险的影响因素。通过文献分析法在我国网络金融风险的三种模式中，取其中具有代表性的P2P网络借贷进行详细分析。首先分析我国P2P网络借贷的异化、非法集资现象屡次发生的原因，最后分析P2P网络借贷的市场风险、信用风险及其操作风险。

第四部分：网络金融的风险防范措施。通过对P2P影响因素的分析，从投资者、金融平台自身、政府部门监管这三个层面提出有针对性的、适合的解决对策。主要是从投资前的降低投资不良项目，投资过程中的金融平台管理工作与交易过程的安全保密性进行分析。

（四）文献综述

谢平（2012）首先在《互联网金融手册》一书中提出了互联网金融这一概念，他以金融创新为理念，以一般的金融原理及前沿问题对互联网金融进行了全面深入的分析。曾刚（2012）认为互联网金融的兴起大大促进了我国传统金融的发展，是对传统金融体系的一种结构优化，大大提升了我国经济市场中的融资比率。候婷艳（2013）认为网络金融因为其低成本高收益的特性对我国的传统金融业带来了极大的冲击，网络金融的兴起加快了金融创新的步伐，促使大量电子商务平台进入金融服务这一行业。

邱冬阳（2014）认为互联网金融由支付、融资、理财这三大模式构成，经过调查资料显示，这种分类方式可以全面代表我国的网络金融表现形式。龚明华（2014）认为我国目前的互联网金融模式主要用途为进行支付结算业务、小额信贷业务与金融理财服务等。主要目的为降低交易成本，从根本上减少交易双方的信息不对称现象。廖愉平（2015）认为政府对各大平台的管理细则可以从根本上减少金融风险的发生，金融监管对第三方支付、P2P平台具有重要的意义。张小明（2015）认为互联网金融风险的防范应该从互联网金融行业的自律与自控能力、互联网安全技术的提高与政府机构监管法律法规的引导这几个方面来着手。论文网

二  我国网络金融的发展现状

何谓网络金融？通俗地讲就是通过目前已有的互联网交换平台和类型化的字符模式等进行的简便快捷的资金融通、支付或者互联网信息的交换等一切举动的总称。在我国，网络金融既是新型的模式又是具有活力和朝气的产业。本文根据我国现在网络金融的发展取其中具有代表性的三种模式：第三方支付模式、P2P网络借贷模式和互联网金融理财模式。