2 涟水县农商行信贷风险管理现状

根据涟水农村商业银行近两年各季度、年度信贷投放报告，了解该行信贷投放情况，对其信贷管理中出现的问题进行研究分析，具体如下：

2。1信贷投放情况

截止2015年12 月31 日，涟水农商行总贷款数额为298。86亿元，同比增加70。94亿元。其中本期不良贷款占比1。62%，同上期2。69%下降了1。07个百分点。贷存款款比例今年有所提高，在中长期贷款方面，本期同比增加5。79%，比例提高较快，资产流动性比例有所下滑，说明今年中长期贷款数额增长迅速的同时存在着资产流动隐患，资产流动风险加大。

            表 2-1：2015年涟水农村商业银行信贷投放情况      单位：%

项目 本期 上期

不良贷款比例 1。62 2。69

贷存款比例 69。24 67。71

中长期贷款比例 16。63 10。84

资产流动性比例 34。24 35。47

数据来源：2015年涟水农商行年报

2。2不良贷款结构分布分析

从表2-2不良贷款的四级分类来看，逾期贷款期末比期初增加了520万元，占比比期初上升0。17%，呆滞贷款总数仍然居高，但是比期初减少了6570万元，占比比期初减少0。46%，核销呆账16万元[ 数据来源：2015年涟水农商行年报]。表明了此行在这一期间内对贷款的审查要求较期初严格，对客户信贷的风险有着比较好的分析调查在核销、清收不良贷款方面取得一定效果，但信贷资产不良化依然值得重视。 来~自,优^尔-论;文*网www.youerw.com +QQ752018766-

            表  2-2：2015年涟水农村商业银行不良贷款情况                    单位：万元

项目 期初数 占比 期末数 占比 比年初

余额 占比

逾期 7370 0。31 7827 0。48 520 0。17

呆滞 27426 1。68 20840 1。22 -6570 -0。46

呆账 188 0。07 172 0。05 -16 -0。02

合计 34905 1。77 28855 1。62 -6050 -0。27

数据来源：2015年涟水农商行年报

2。3不良贷款变动趋势分析

近年来，由于贷款审查的逐渐规范，信贷结构的不断充实，风险内控的层层优化，不放松对信贷风险管理的力度，涟水农村商业银行在资金运用方面取得了不错的成绩，贷款数额季度不断增加的同时不良贷款数额在持续减少，不良贷款比例也控制在一个比较理想的阶段贷款质量得到了一定的提升。