表3  2015年我国各省份p2p平台数量

省份 数量（家） 省份 数量（家）

广东 476 贵州 29

山东 329 天津 28

北京 302 云南 25

浙江 300 广西 23

上海 213 辽宁 22

江苏 132 山西 18

湖北 90 黑龙江 16

四川 84 宁夏 15

安徽 75 新疆 14

河南 65 吉林 14

重庆 59 内蒙古 11

福建 56 甘肃 5

湖南 54 海南 4

河北 49 香港 2

江西 43 台湾 1

陕西 41

数据来源：《中国P2P网贷行业2015年度运营简报》

3  P2P网络贷款存在的问题

我国P2P行业虽然发展很快，对我国小微企业经营与发展提供了便利，但是它本身也存在的很多问题，这些问题严重影响着行业发展。

3。1  信用体系不完善 文献综述

我国目前对于个人信用还没有一整套比较完善的系统，总体来说信用评价体系健立相对不完善，P2P网络借贷平台上面的每一笔贷款信息还不能记录到人民银行的征信系统，只能自己对信用进行审核，其内容有户口簿、营业执照、身份证、夫妻双方结婚证、收入证明、房产证等[9]，每个网络贷款平台的信息也不能完成共享，这样很有容易给一下投机客户产生坏念头，可能引发一人在多个网贷平台贷款的现象容易发生骗贷的现象，无法保证专款专用，贷款的目的无法有效落实。随着《征信业管理条例》的实施，中国人民银行己将小额贷款公司和融资性担保公司纳入作为新监管对象，这样来完善征信系统，但是并未把P2P网络贷款行业纳入监管范畴，网贷平台客户提交的资料存在造假的可能，P2P平台对于客户资料的真假没有足够的辨别能力。目前P2P网贷平台都是对贷款客户进行电话咨询或者上门调查的方法，上门调查方式是能够降低坏账风险，但投入的人力跟财力成本却是很大的，因此有些小型的P2P网贷平台无法承受线下调查的费用，对于调查也没那么严格，风险也就上升[10]。不管是传统的融资还是网络借贷融资，信用都是核心的因素。P2P网贷业务针对的客户群主要资金需求量相对较低的小微企业及普通老百姓，个人征信以及企业征信相对比较差、也没有足够的抵押物，并且因为央行个人征信系统暂时没有涉及P2P网贷平台，造成P2P贷款审核通过率低、客户贷款手续复杂等现状。此外，很多异地客户后期跟踪不便，回访成本太高，其次征信造假较多，所以坏账比率较高。