第三方支付系统风险对策分析+策略建议(12)
如下图的流程所示，反应的就是一个非常典型的“网络钓鱼”现象： 1、钓鱼者侵入初级交易网络服务器，窃取交易用户的用户、邮件地址等信息；2、然后钓鱼者开始发送针对性较强的大量邮件；3.、被诱导受害的用户开始访问假冒的网址；4.、受害的用户提供自己的秘密用户信息和其他资料被钓鱼者轻松获得；5、然后钓鱼者再使用受害用户的身份和其他交易信息进入正规的网络服务器。
图3.1 网络钓鱼现象示意流程图图
一直以来，“网络钓鱼”都以“愿者上钩”的姿态用高度雷同的钓鱼网站得以生存，随着第三方支付业务的发展，特别是随着淘宝网等大型网络购物平台在国内的兴起，“网络钓鱼”也逐渐演变成更新型的网络诈骗形式。
第三方支付平台所带来的网络诈骗风险是由于内外监管以及公众自身的防骗意识不高的综合因素产生的结果，但在诸多因素中可以看出，对于利用第三方支付平台进行的网络诈骗行为的违法成本低是导致此种犯罪行为愈演愈烈的重要因素，这对于第三方支付平台的自身提出了更高的要求，也是对关于第三方的立法监管和执法监管提出了更高的要求，只有将第三方支付业务纳入相关法律体系，并配套相应的执法体系才有可能降低第三方支付平台的风险，为网络经济创造良好的经济环境。
五、结论与展望
（一） 结论
支付问题一直是困扰网上双方交易的难题，第三方支付平台的出现，无疑解决了买卖双方交易成本及诚信的问题，为交易双方提供了便捷、高效，相对安全的支付方式。随着网络经济的不断发展，第三方支付平台在网络购物中扮演着越来越重要的角色，其对我们的生活产生了巨大的影响，因此对第三方支付系统的风险问题进行研究具有重要的意义。本文对第三方支付风险的研究主要从参与主体的角度进行定性的分析研究，由于笔者理论水平有限，对第三方支付系统的风险意识认识不够全面和具体，且风险管理本身就存在很大的不确定性，因此论文研究深度不够，还需要诸多学者的进一步研究和探讨。
（二） 展望
1、 发展趋势
分析相关数据可以看出，未来几年我国的电子支付领域的竞争，将会愈演愈烈。这种情况下，第三方中介支付平台必须要有自己明确的市场定位，并制定科学的发展战略。笔者认为，第三方交付的的发展趋势主要体现下述四个方面：
(1)、 简化产品，实现产品的易用性
当前情况下，由于各个交易平台的操作步骤相当不统一，而且支付的过程比较繁琐，部分耐性欠佳的普通网民对第三方支付嗤之以鼻。因此，必须在确保安全功能的前提下，不断简化流程，增加产品的易用性，从而消除普通网民的使用障碍，才能从真正意义上将第三方支付平台推广出去。
(2)、 强化信用体系，做好信用中介
显然，电子支付的方式与传统的支付方式差别较大，它的发展必须要依靠良好的交易信用作为保障。在当前我国信用体系普遍状况不太理想的背景下，第三方支付公司把信用作为其评价主要指标是非常明智的。一是要增加交易平台自身的信用，二是要文护好客户的交易信用。即不参与到买卖双方的详细业务中，二十树立自己作为中间人的公信力，不查看客户自身的商业信息，从而对商家和消费者双方都提供双向的财产安全防护。不但保存好交换支付的交易信息，而且在一段时间内保留好卖家和买家的有效交易电子凭证，在纠纷时提供好仲裁证据。此外，还可以多方合作，共同建立第三方评定机构，加大对网上交易的监督力度，从而促进第三方交易支付的发展。
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