4。严格的监督机制

一是会计控制制度。特别是属于市场经济发达国家的商业银行一般都会给予会计主管（总会计）或者财务总监一些相应独立的职权和与众不同的身份位置，从而来增加对银行内部的管理与协调，成为第一道闸门。二是银行员工管理制度。

5。对员工素质要求严格

美国花旗银行对于员工有三种分类：资深专家、全能人才和职掌业务统筹的全球调解员。他们基本上每一年都会在人才库里挑选提拔人才，组成管理人员队伍，这对公司组织来说，人才库清点是具有战略意义的经营手段；对员工来说，人才库清点是员工职业生涯中最具意义的途径。