4 国外互联网金融监管经验与启示 11

4.1 国外主要发达国家对互联网金融监管的做法 11

4.2 国外发达国家对互联网金融监管对我国的启示 14

5 我国互联网监管的对策 15

5.1 创新监管思路 15

5.2 完善互联网监管措施 16

6 结论 18

参考文献 19

1 绪论

1.1 研究背景

自 1997 我国互联网金融年诞生以来,发展一直都很萎靡,尽管 每年几乎都有标志性大事件发生(见图 1),例如 2004 年支付宝的出现、 2010 年拍拍贷的成立,但一直没被大众所接受。直到 2013 年,以余 额宝为首金融理财产品的出现,在一定程度上满足了群众的投资需

求。2013 年是互联网金融发展最蓬勃的一年,在这一年中越来越多 的金融产品与大众面视,而且对消费群体的普及程度中也达到了一个 前所未有的深度。2013 年,阿里在支付宝中开通了余额宝业务。上 线的第二天,以余额宝为平台的天弘基金管理有限公司在一天内增加 了 13 万新注册用户和五千万元的申购数目,被认为是基金募集史未

曾出现的奇迹,进一步加深老百姓对互联网金融的认识。2013 年 6 月,腾讯公司马化腾、阿里巴巴董事局会长马云、中国平安董事长马 明哲共同出席了众安在线财产保险公司的成立发布会,互联网金融又 一次成为大众焦点。论文网

互联网金融运用网络平台发挥了灵活的特点,将资产的流通速度 提高,互联网金融行业还带来了丰富多样的金融产品,将融资类型创 新,融资渠道拓宽,金融市场扩大,很大程度上拉动了国民经济的增 长率。但是我国的互联网金融尚且处于发展初期,很多管理体制不健 全,存在着行业漏洞和风险。所以,互联网金融想要继续创新发展, 监管问题就变得十分重要,与此同时也成为我国金融稳定必不可少的 一个条件。

 中国互联网金融发展

1.2 文献综述

2 我国互联网金融的发展

互联网金融的英文全称是 Inter of Finance,简称 IOF,它的产生 是互联网工具的进步,是与传统金融机构的相结合的产物,用来实现 资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式,与传统 的金融服务模式并不相同。计算机技术是互联网兴起的基本条件,互 联网金融是基于互联网的金融服务,相比于传统金融服务模式的规范 化,互联网金融模式带给人们更多的是便捷、快速的金融服务,两种 金融模式都是“中间人”,但是互联网金融服务的成本大大降低了,

虽然这也使得互联网金融的门槛降低,风险增加。美国最早开始了网 上银行业务,这是互联网金融的最初形式。计算机技术的全球普及, 资本的全球流通让互联网金融获得了土壤。互联网金融作为新生的产 业,尚不成熟,我国的互联网金融也是如此,但从长远角度来看,其

发展前景十分可观。2013 年互联网金融得到快速的发展,因余额宝 的出现被称为“互联网金融元年”,人们对互联网金融的关注日益增 加。

2.1 互联网金融发展现状

我国的互联网金融起步晚,但发展速度不容小觑,目前在我国流 通的互联网金融主要有四种[7]。

第一种是第三方支付模式,这种支付模式的合作方主要是商业银 行,通过与实力较强的商业银行合作,运用计算机技术和通信技术来 创造支持用户结算的交易平台[8]。二十世纪末期,第三方支付的模式 在我国落户,如今已经经历了将近二十年的发展,第三方支付被正式 承认是在 2010 年来`自^优尔论*文-网www.youerw.com ,央行下发了相关的准入许可证,从制度实行开始

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