到如今，挂牌经营的合法机构已经超过了 250 家，我们日常接触的支

付宝、财务通、百度钱包等就是第三方支付的互联网平台，这些平台 在进行金融服务的时候能够涉及到客户日常的多个方面，吃、穿、住、 行都是第三方支付平台的业务范围，广泛的服务范围为这些第三方支 付平台带来了可观的手续费和资金借贷来源。第三方支付平台的发展 快速，短短二十年就已经趋向成熟，交易市场也变得规模化、扩大化  (图 2)，交易的类型多样化。

第二种是 P2P 网贷。相比之下 P2P 网贷就显得没有那么专业，这 种网络信贷是一种民间借贷，贷款的双方通过协商进行个人与个人间

的贷款交易，借款人和出借人只是借助网络平台实现交易，互联网金 融平台和借贷交易并没有直接的参与联系[9]。P2P 网贷近几年得到快 速发展(见图 3)，它具有进入门槛低、直接透明、金额小风险分散等 特点。P2P 网络借贷模式让借贷双方的信息不对称的问题得到了有效 的解决，同时大大降低了交易成本。2007 年，实现 P2P 网络借贷的 互联网金融平台是拍拍贷，这个平台是我国第一个 P2P 网贷平台，如 今发展较好的还有宜信和人人贷等。