从大众的眼光来看待风险，每一个人都会有每个人独立的看法。在风险这个概念上，每个人都有着自己独特的想法，毕竟每个人都是不同的个体，因而产生不一样的观点也是理所当然的了，关于风险的定义在众说纷纭中最具备代表意义的就是如下的几个：

第一、对于今后将要发生的某个事件，它的后果是无法预见的，在这样的前提之下，我们将它的发生概率称之为风险。当然，在无法预见的时候，它所产生后果既有可能是有利的后果，也有可能产生不利的后果。

第二、风险是损失发生的不确定性。对于这种不可确定的性质，我们可以将其划分为两种，第一种就是主观思想上的不确定的性质，第二种则是站在客观角度的不确定的性质。从而这两种截然不同的想法和立场创造出了两种不一样的学派。支持主观思想的学派认为每一个人的心理角度上的想法和身心健康、知识水平、社会阅历以及抗压能力的不同就会造成对事态的估计不同，所以我们不能够站在客观的立场去比较，因此这种不确定性所覆盖的范围必须囊括：这种可能性是否会发生、在何时何地发生、会产生怎样的状况还有会对事件造成怎样的影响等。反之，如果我们站在客观的角度上去看待所有的风险，用对风险带来的事故作为探究背景，我们就能运用统计和概率的方法对其赋予新的定义，那么所有潜在的将要发生的风险，我们都能够站在客观的角度对其进行比较和刻画。比如：我们在文中锁讨论的于保险模型相关的破产概率就是保险公司的资本金在截止于时刻T时小于0的概率，我们称其为保险公司所承担的风险。

风险是指潜在后果的不利程度。我们可以将风险延伸到预计会产生的亏损的不利偏差，这种不利偏差主要针对于投保人和保险公司。比如，当实际所产生的损失程度比预计的损失状况更严重的时候，这样的偏差对保险公司来说就是一种不利偏差。我们也将其称谓保险公司所需要应对和处理的风险。

保险之所以出现，是源于人们对未来可能会发生的未知的财产损失而产生的保本需求，如何去解释和讲述保险公司的风险承担过程这个问题一直困扰着我们，因为里面设计的点太过于广阔。在对保险公司的隐性风险的精准刻画的前提之下，相关的保费就能得到更为精准的计算。众所周知，保险公司我核心竞争力无非源于其服务质量及其保费的价格。

     社会发展的过程中，风险就一直无处不在，人们所不能事先确定的随机事件的结果就构成了风险。生活中，人们或多或少会遭受到来自自然界或者社会上的事故，例如：台风、洪涝、交通事故等。这些事故的发生，对单体个体来说是随机、不可预测的，但对于社会总体来说却基本是必然的、确定的。

 随着时代的不断进步，还会源源不断地有新的风险产生，人们抵御风险的能力增强，但风险不可能从根本上来避免，反而随着人们的生活方式的进步、改变，带来新的又是各种各样的风险，例如环境污染、交通事故、核泄漏、疾病等。风险在局部或微观上不具有确定性和损失集中的特点，但在大范围和宏观中，他又具有稳定性和一致性。也就是说，风险发生的可能性大体稳定，并且损失的大小基本服从一定的分布规律。

如今，对于个人难以承担的风险，人们往往选择通过购买保险的方式来规避风险。此时，保险公司做为经营风险的金融服务机构就应运而生。通过保险的方式，将风险转嫁到保险公司。在投保合同的条款约束之下，投保人支付保险费用后，便可享受到保险公司在合同内承诺的一切保障。在保单的生效期内投保人如果遭遇了风险，产生了合同中所提及的损失，例如意外事故或者其他损失，则保险公司必须按照合同旅行承诺，为投保人提供所需的赔偿。如果风险的影响程度更大，投保人遭遇了重伤甚至死死亡的情况，保险公司依然需要履行承诺，按照条款对投保人进行理赔。所以，如果想要减轻受损的程度、或者弥补损失，最好的方法就是投保。