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芝加哥学派的Demsetz（1973）和Stigler(1985)认为银行效率地提高会导致信用卡发卡银行市场集中度提高。Ansubel (1990)采用了非理性的逆向思文选择理论，他认为消费者的用卡行为和循环使用行为不会受到信用卡利率调整影响，所以银行在采取竞争策略时，不会采用通过降低透支利息的方法。迈克尔.波特（1997）提出五力分析模型和三种竞争战略，根据其理论，竞争战略就是企业自身的竞争优势塑造，综合可以概括为“综合成本战略、标新立异战略和产业集中战略。LuisMBCaral(2002)认为产品化差异是影响市场集中度的最主要原因。Stango（2002）采用了PCTS模型，用市场占有率、年费、余额、账户等对消费者转换成本有影响的变量与信用卡收益进行了回归分析，得出年费对信用卡收益的影响是显著的结论。10604
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（二）国内研究现状及发展趋势
夏嘉霖、孙芳（2003）从当代全球经济开放环境及股份制商业银行这一新兴金融力量两个要素出发，对后者在前者影吻之下的核心竞争力塑造进行了分析。从核心竞争力的衡量指标体系出发，对我国股份制商业银行的竞争力来源进行了探究，并结合国内开放的情况，提出了相应的策略。乔云霞(2006) 用因子分析的统计方法来定量地测定与评价股份制商业银行的核心竞争力,以便摸清股份制商业银行目前的竞争格局,并为各行的管理与决策提供科学依据。黄勇超（2007）提出品牌是银行核心竞争力的综合体现，是文化的载体，深刻挖掘品牌文化内涵是提升信用卡品牌竞争力的关键。另外，黄婷（2007）指出，客户与银行服务人员、销售人员接触的感受直接影响到客户对银行的认识和满意度，提升服务人员与销售人员的服务水平和服务效率会直接影响到客户对银行对产品的选择。杜旭丽(2007) 在回顾可用来分析银行竞争力的方法的基础上,利用可获得的数据评价了股份制商业银行核心竞争力的现状,并提出了股份制商业银行打造核心竞争力的具体措施,以期为股份制商业银行在金融业全面开放后激烈竞争的市场环境中求得生存和可持续发展提供经验总结和理论指导。段真祯，芈嘉嘉(2007)提出由于我国银行业业务经营模式相对单一，业务服务相对同质，很难突出我国新兴股份制商业银行的品牌特色。要求我国新兴股份制商业银行从自身实际出发，创造出生长在社区、传播到城市、蔓延至全 国，进而挺进国际市场的品牌银行。赵勍升（2008）提出品牌成立的关键在于定位，使产品具有独特的“个性”，把消费者牢牢吸引，这样才能更好地提升品牌竞争力。修德胜(2008) 以核心竞争力理论为出发点，通过定量分析与定性分析相结合的实证方法，充分地将国有股份制商业银行与非国有股份制商业银行和外资银行进行比较，得出了国有股份制商业银行培养核心竞争力的主要方面，并且针对这些方面提出了具有可行性的培养建议。付淑芬(2008) 结合经济学、管理学、金融学、市场营销学的相关理论,采用实证分析、比较分析等方法,对我国股份制商业银行竞争力的问题作了深入、系统的分析。全文围绕我国股份制商业银行竞争力这一主线,以企业竞争力的相关理论为基础展开分析。尚广亮（2012）通过规范分析法，以有关我国商业银行信用卡竞争力的综合研究综述为基础，通过分析我国信用卡市场竞争力现状，再通过因子分析法，将商业银行影响消费者持卡选择的多个策略行为转化为几个具有代表性的行为，试图解释这些行为对消费者影响。林小燕（2012）建立了农业银行竞争力的评价指标体系，根据体系，运用因子分析法，针对农业银行现实竞争力进行实证分析，得出农业银行在因子中的排名以及综合竞争力排名。彭建（2012）运用了SWOT分析法，分析了中国农业银行组织内外部优劣势，为其研究信用卡营销策略的选择和后期营销方案实施措施的可行性奠定基础。孟瑞玉(2012) 通过对银行财务报表进行多角度分析而研究其核心竞争力的文章并不多见。文章以中国银行为研究对象,透过财务报表分析其核心竞争力,并就中国银行提升核心竞争力提出对策建议。吴硕、肖菲（2014）利用因子分析法对股份制商业银行的竞争力进行研究,并提出提升竞争力的策略建议。季丹丹(2014) 通过对我国股份制商业银行核心竞争力的财务分析找到我国商业银行的问题所在，并试图找出解决办法来加强我国商业银行的核心竞争力。