2.1个人零售业务结构

浦发银行的经营理念是坚持“以客户为中心”，以市场指导为方向，从而诞生了五大个人零售业务，其中包括财富管理、个人贷款、银行卡、支付结算以及电子银行等。

（1）财富管理业务。浦发银行财富管理业务的经营资本占用率很低，仅为13%① ，收益相对来说稳定，让银行可以以较低风险获得中间业务收入，例如理财顾问费、资产托管费和手续费等，极大地提高股东总资产和投资回报率。

（2）个人存贷款业务。浦发银行致力使个人存贷款业务从整体上达到协调发展。根据截止至2012年末的数据显示，浦发银行的个人金融资产余额已经超过5,700② 亿元，而其个人存款余额达到3,914.65亿元，其中，购房类贷款增长态势平稳，而个人消费贷款、个人经营性贷款等则增幅较大，产品结构亦得到进一步优化。

（3）银行卡业务。浦发银行加大了其对于银行卡业务的投入，不断完善银行卡受理环境建设，力求打造支付服务全面、方便快捷而又安全的服务环境。浦发银行在银行卡发卡量上稳定成长，业务收入平稳增长。在信用卡业务发展中，浦发银行不断进行产品创新，提升本身产品质量和社会认可度。 

（4）支付结算业务。浦发银行的支付结算业务有：“约定存款”、 “缴费易”、 “周周赢”、 “结售汇”等，主要针对日常小额闲置资金理财、日常生活保障类费用支付与约定定期存款、短期大额闲置资金理财、银行间汇款等服务。

（5）电子银行业务。在加强实体网点建设的同时，浦发银行也注重构建自助银行、网上银行、电话银行、手机银行、电视银行等多样化的营销服务渠道，增强了电子银行服务能力。

2.2发展个人零售业务的目的 

从浦发银行的内部因素和外部环境来看，单一地追求对公模式不利于浦发银行的长期发展，其个人零售业务面临着更多的机遇和发展空间。

从内部来看，近年来浦发银行发展速度惊人，但同时也带来了资本消耗较大、经营杠杆过高、资本充足率较低的问题，这使得浦发银行在发展方式上会追求比较主动的内源性发展。从注重内源性融资的作用入手加强资本补充机制。

从外部环境来看，浦发银行的业务发展有广阔的区域。个人零售成为业务转型的主要方向之一。进行有特点、有差异、有亮点地经营，找准符合自身条件的定位，是浦发行在市场竞争中取胜的关键所在。例如招商银行，在中国零售银行市场确立了明显优势，信用卡业务是其一大亮点业务。浦发银行发展个人零售业务的目的在于，摆脱以往单一的对公业务模式，坚持公司业务为特色，加大零售业务和资金业务的投入，通过“对公带动对私”，以投行优势带动产品研发，产品设计带动财富管理发展，财富管理带动零售业务，实现资产结构的多元化，寻找新的利润增长点。