互联网金融的违法现象与监管现状研究
毕业论文关键词：互联网金融；违法现象；监管
Illegal Phenomenon and Regulatory Status of Internet Financial Research
Abstract
In this paper, the illegal behavior appeared in the internet financial industry and the regulatory system in our country nowadays are studied. And some suggestions on the management of these illegal acts are putted forward to promote the sustained and healthy development of the Internet financial industry. Firstly, this paper analyzes the regulation system of our country's internet financial and concludes some problems of our country's internet financial industry, such as the lag legislation, the difficulty in obtaining evidence and the multi-bodies of regulation. Secondly, after analyzing some cases of illegal phenomenon, this paper also finds that it is difficult to identify the illegal behavior. Then, it summarizes the experience of the America in the establishment of the systematic regulatory system. At the last，this paper puts forward that our country should clear the body of the regulatory, establish the coordination mechanism, establish the dynamic supervision mechanism and strengthen the protect of consumers' interests in internet financial industry.
Key Words: internet financial illegal phenomenon regulatory system
目 录
摘要-1
Abstract-Ⅱ
目录Ⅲ
一 引言 1
（一）选题背景 1
（二）文献回顾 1
二 互联网金融及其违法现象现状分析 2
（一）互联网金融概述 2
（二）互联网金融违法现象增多 3
三 我国互联网金融违法现象案例分析 4
（一）互联网金融企业违法犯罪行为 4
（二）第三方对互联网金融企业实施的违法犯罪行为 5
四 我国互联网金融监管现状分析 5
（一）现有互联网金融监管规定 5
（二）互联网金融监管体系 7
（三）存在的问题 8
五 美国监管治理经验 9
（一）对网络银行的监管 9
（二）对第三方支付平台的监管 10
（三）对P2P网贷业务监管 10
优尔 研究结论与政策建议 11
（一）研究结论 11
（二）政策建议 11
参考文献14
一 引言
（一）选题背景
经过近几年的不断发展，互联网金融行业成为中国经济发展中的重要组成部分。通过这一两年互联网金融知识的普及，支付宝、余额宝的一骑绝尘，广大投资者迸发出了极大的投资激情。但是由于我国对于互联网金融监管体系的不完善，在一定程度上限制了互联网金融的发展。我国现阶段的监管体系是从20世纪90年代中期以来，随着互联网金融的发展，在参考传统金融监管体系的基础上经过增加、修改形成的。现有监管体系的基本内容是，传统金融机构的互联网金融业务仍然由其所对应原有监管部门进行监管，而对于新出现的互联网金融机构，则由中国人民银行另行出台具体管理办法进行监管，或者给出一定的风险提示。2013年以来，随着互联网金融行业的发展，这样的监管体系暴露出了许多问题。这些问题的出现对我国互联网金融行业的持续发展造成了一定的影响。 在前不久的2016年3月25日，中国互联网金融协会在上海黄浦区正式挂牌成立。互联网协会以公约的形式颁布自律条例，由各成员自觉遵守。互联网协会并不是政府的管理机构，而是为政府和企业服务、协调的中介组织。对于不遵守协会章程和自律公约的成员，将依据相应规章制度对其进行惩罚。中国互联网金融协会的成立，是互联网金融行业规范化的标志性事件。