4 小额贷款公司的策略调整建议 11

4。1 经营对策 11

4。1。1 准确定位 12

4。1。2 拓宽小额贷款公司的融资渠道 12

4。1。3 采取差别利率，放宽限制 12

4。1。4 互联网时代，抓住机遇 13

4。2 管理对策 13

4。2。1 加强风险控制 13

4。2。2 提高专业人员素质，培养优秀从业人员 14

结    论 15

致    谢 16

参考文献 17

附    件 18

小额贷款公司面临的困境与对策

0 引言

随着我国经济体制的不断完善，民间资本蓬勃发展。为了促进民间资本及三农事业的发展，我国先后在多个城市成立了小额信贷试点，这一举措在一定程度上促进了农村金融的发展。自政府实行支持“三农”和扶持中小企业发展以来，小额贷款公司一直在不停地进行实验，经过多年的实践和总结，其为国内经济做出了巨大贡献，满足了社会各界多样化的融资需求，同时引导民间资本向正规化转移，为构建和谐、有序、具有竞争力的金融发展环境奠定了基础。然而另一方面，基于其特殊性以及小额贷款公司“只贷不存”等多种原因，其在具体运营和实际操作等方面存在诸多问题[1]。

本文的研究给予小额贷款公司一些理论与实践的借鉴，尤其是在促进其可持续性发展上具有深远影响。第一，通过总结国内外小额信贷机构的成功经验，借鉴其有效的理论与方法，发现小额贷款公司的不足之处，并提出相应的解决措施；第二，结合理论与实际，促进小额贷款公司的进一步发展，为资金提供更多的来源渠道，实现小额贷款公司的永续发展。

针对小额贷款公司而言，国内外很多学者都做出了相应的研究，并得出了许多结论，它不仅能为宏观经济管理提供客观依据，而且能为微观企业经营提供决策支持。

19世纪70年代，格莱珉模式在孟加拉农业银行格莱珉试验分行初步形成，创立者为穆罕默德。尤努斯[3]；Jonathan Morduch在The Economics of Microfinance中提到有深远影响力的小思想是小额信贷的重要组成部分；2006年，尤努斯在《穷人的银行家》中阐述了一种新的金融服务体系，即人权式的金融服务体系，提倡向乡村银行贷款；在安东尼。桑德斯和玛西娅。米伦。科尼特撰写的《金融市场与金融机构》一书中，他们认为金融公司与银行不同，两者相比较而言，金融公司的资金不来源于存款，而是长短期债务。并且金融公司是为个人和企业提供贷款而生，它所提供的服务多样化，如消费贷款、商业贷款以及抵押融资等[2]；1993年，为了弄清国内的小额贷款模式，茅于轼先生用私人资本在山西省的龙头水村开始了致力于小额贷款的扶贫工作计划；2007年，刘珊珊在分析完小额信贷未来发展之路后，认为小额信贷极大的满足了市场需求，对小额信贷的前景怀有极大的信心；基于前人的研究，王娇丽等人根据我国小额信贷的具体情况，认为目前而言，国内的小额信贷机构广泛缺乏可持续性发展的能力，并且指出小额信贷机构应在自身发展的同时，顺应我国的经济趋势，并结合政策因素，唯有如此，其才能够取得可持续性发展；2009年，彭烨等人则从企业角度分析了小额信贷机构，他们认为小额信贷机构虽然增长速度快，但是唯一的缺陷是不完善的法律和模糊的市场定位。因此彭烨等人得出结论，为了实现小额信贷机构的可持续性发展，我国应建立健全相关的法律法规[4]。