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交通意外险产品的核心问题是要解决乘客的风险损失问题,包括乘客的人身保障、财物损失、行程延误等相关的风险损失。目前很多客运站都把交通意外险的保险费算进了乘客的车费里面，表面上看是加收了乘客的车票费用，但实则是给乘客提供了一个相对合理有效的保障。
因此,如何为乘客提供更加全面、有效的保障服务是保险公司发展交通意外保险有待研究和解决的问题,这也正式本文的研究意义所在。本文的研究目的在与:1.希望通过对我国交通意外保险产品发展现状的分析，梳理我国交通意外保险产品体系,从而发现交通意外保险产品发展中存在的优势与不足2.通过对国内外交通意外保险产品的比较分析,确定我国交通意外保险的发展前景，思考更全面有效的交通意外保险产品,从而更好的促进交通意外保险产品的发展。
二．交通意外险产品概述
（一）交通意外险的基本概念
交通意外保险，是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故时导致的意外身故、残疾或者医疗费用支出等为给付保险金条件的保险形式。
不同的交通意外保险在交通工具类别上存在一定的差异。一般情况下，符合一般性交通工具险条款约定的交通工具多指公共交通工具，主要包括：依照交通运输管理部门商业运营规定的持有相应运营执照的民航飞机、火车、轮船、汽车等交通工具形式。
投保交通工具意外险后，在保障年限内，无论是乘坐飞机、轮船、火车，如发生交通意外都有保障。而保额为40万元一年期的交通工具意外险，保费才不到40元。因此，如果在一年内可能会多次出行的旅客，不妨为自己购买一份交通工具意外险。
(二)交通意外险产品的定义、分类和特点
1．交通意外险产品的定义
交通意外险产品，即交通意外保险人为各交通意外事故风险承担主体提供的，针对在交通运输工程中，以及一些与交通运输活动直接或间接相关的各种风险的保障产品；交通意外险产品不是某一种保险产品，而是为交通意外风险提供保障的各保险产品的总成。
2．交通意外险产品的分类和特点
(1)按保险期限的长短可分为短期交通意外险和长期意外险
短期交通意外险是指保险期限为一年以内的交通意外险，此类保险适合短期偶尔出行的人士购买，由于不常且不长出行，所以只需购买一份短期的交通意外险，保障出行期间即可；长期交通意外险是指保险期限为一年或一年以上的交通意外险，该类保险适合长期出行的人士，由于出行的时间比较长且频率比较大，每次出行都买一份意外险必然不怎么划算，因此购买一份长期交通意外险是很好的选择。
(2)按交通工具的不同可分为：公交车意外险、航空意外险、火车意外险、船舶意外险和综合交通意外险。
出行时可以根据所搭乘的交通工具的不同而选择购买不同的交通意外保险，例如：出行经常搭乘公交车的人士可以选择购买一份公交车意外来为自己的出行提供一份保障；而经常搭乘飞机出行的人可以通过购买航空意外险为自己提供多一份保障。当然，如果出行时需要经常变化搭乘不同的交通工具，则购买一份综合交通意外险会是出行的最佳选择。
(3)按承保方式分类，交通意外险可分为个人交通意外险和团体交通意外险；
团体交通意外险是指一张保单为一个团体或一个家庭提供保障的保险，个人交通意外保险是指一张保单只为个人提供保障的保险；因而可以在出行时根据人数的多少来选择购买相应的保险。