KeyWords：Commercial medical insurance; effective demand; regression analysis

目 录

一、问题的提出及研究背景、综述 1

（一）研究背景 1

（二）研究意义 2

（三）文献综述 2

二、我国商业医疗保险发展现状 4

（一）发展历史 4

（二）业务发展数据分析 5

（三）发展困境 8

三、影响商业医疗保险发展因素的分析 10

（一）商业医疗保险需求分析 10

（二）商业医疗保险供给分析 11

四、有效需求影响因素计量分析 12

（一）数据的选取 12

（二）实证分析 12

五、发展商业医疗保险的建议 13

（一）从政府角度出发 13

（二）从商业保险公司角度出发 13

（三）从社会成员个人角度出发 14

致谢 15

参考文献 16

一、问题的提出及研究背景、综述

（一） 研究背景

常言道：“无风险，无保险。”人们早就认识到风险与保险之间的必然联系，正是为了分担和缓解发生风险时所带来的损失，因而建立了各种各样的社会保险制度。在这所有的风险中，疾病风险因为其自身的普遍性、复杂性、危害的严重性，成为了任何人都无法避免并直接关系到人类基本生存利益的特殊风险，一旦身患疾病不仅会对患病者本人的身体和精神健康带来损伤，而且还会阻碍社会生产的正常进行。因此无论是从人类自身发展还是社会经济发展的角度出发，国家和社会都应担负起为劳动者提供疾病风险保障的责任，从而医疗保险制度顺应而出。在不断的实践中发现，医疗保险制度具有其他社会制度所无法替代的作用，因此越来越受到统治者的重视，成为了社会保障体系的重要组成部分。纵观各国社会保障的发展历程，可以发现医疗保险是世界上最早成形的社会保险制度，以1883年德国颁布《疾病社会保险法》为标志，医疗保险被赋予了法律上的强制性，正式得以确立。一百多年来的实践经验表明，医疗保险对于保障劳动者身体健康、解除社会成员患病的后顾之忧、稳定社会秩序、促进经济健康发展起着不可替代的重要作用。特别是从第一次世界大战到20世纪70年代，越来越多的国家都逐渐认识到了其对社会发展所带来的巨大推动作用，因而医疗保险如雨后春笋般在全球得到了普遍发展，并在社会保障体系中占据着相当重要的地位。

一方面，社会保障事业如火如荼地发展着，另一方面却出现了由于福利国家模式而导致的20世纪70年代后西方资本zhuyi国家出现的低经济增长、通货膨胀、高失业率的“滞胀”现象，致使人们开始对凯恩斯的全面干预政策加以批判反思，“新公共管理运动”由此兴起，其核心思想就是主张限制政府干预，在政府部门中采用企业管理的理论、方法和技术，引入市场竞争机制。这一系列的政府改革运动促使了西方国家社会保险事业的改革，商业医疗保险模式也就应运而生。