6。规范市场运行机制 16

四、总结 16

参考文献 16

致谢 18

 一、引言

互联网的发展不仅影响着人类生产生活的各个方面，而且逐渐改变着传统金融行业的格局。2013年是互联网金融元年，越来越多的互联网公司选择进入金融领域，同时随着改革步伐的不断推进，非金融行业的企业也纷至沓来，希望能够从中分一杯羹。面对如此高涨的金融浪潮，传统银行需要加快调整战略思路并积极采取相应的举措，以不断满足金融互联网化的需要，顺应互联网时代的新趋势。直销银行靠着互联网精神并且高度重视用户体验等优势逐渐变成了银行互联网化的重要途径之一。论文网

所谓直销银行，指的是没有实体业务网点，不发放实体银行储蓄卡，而是通过信件、电话、传真、互联网及互动电视等媒介工具来进行业务操作的银行。与此同时，直销银行利用一定的方式把降低的成本回馈给客户，给客户让渡了更高的价值。正是这样的运营模式，使得其具备强劲的市场竞争力。与传统银行相比，直销银行具有简单快捷、重视客户体验以及定位于中小企业和年轻消费群体的特点。在商业银行实体网点办理业务时，一般等候时间较长，导致客户对该行的满意度下滑，而直销银行则利用互联网快捷的优势，将操作流程化繁为简。以南粤e+为例，其宣称客户注册不超过30秒即可完成，无需排队，也不受制于时间和地点。此外，拥有银行卡的客户，可以直接申请直销银行账号，免费使用存取汇的功能，有一些直销银行甚至可以通过微信、QQ关联登录，这体现出直销银行相较于传统银行而言更加重视用户体验。

2013 年9月18日，北京银行举行北京直销银行开通仪式，宣布和ING Group（荷兰国际集团）形成战略伙伴，正式合作推出直销银行服务模式，用“互联网平台+直销门店”的方式创建“线上+线下”的直销银行，并且在北京、济南、西安、南京四地同时推出6 个首批试点。2014 年2月28日，第一家国内“线上”直销银行——民生直销银行正式开通。

在此之后，国有大型银行、股份制银行以及城商行也陆陆续续参与进来，国内的直销银行大军日渐壮大。至2017年2月止，我国上线的直销银行有80余家 。其中，大型商业银行有工商银行的“融e行”；全国股份制银行有民生直销银行、浦发直销银行、平安银行的橙子银行等；地方银行有江苏直销银行、北京直销银行和上海银行的上行快线等。2016年我国排名前五的直销银行及其线上产品如表1所示。

表1  2016年中国排名前五直销银行及其线上产品归纳表 

银行名称 直销银行名称 线上产品

存款 投资理财 交易 贷款 其他

民生银行 民生直销银行 定活宝、利多多、随心存 如意宝、基金通、银行理财 轻松汇、民生金 好房贷 无

江苏银行 江苏直销银行