农村信用担保体系建设问题研究(2)
目录
一、引言 - 1 -
二、 信用担保理论 - 3 -
（一） 信用担保的基本原理 - 3 -
（二） 我国信用担保体系的发展经历 - 4 -
（三） 农村信用担保体系与城市信用担保体系的区别 - 5 -
三、农村信用担保体系存在的问题 - 8 -
（一）农村担保机构问题 - 8 -
（二）信征体系、资信评价机制问题 - 9 -
（三）法律方面问题 - 10 -
（四）政府监管方面问题 - 11 -
四、 原因分析 - 11 -
（一） 农村担保机构问题分析 - 11 -
（二） 征信体系、资信评价机制问题分析 - 12 -
（三） 法律方面问题分析 - 12 -
（四） 政府方面问题分析 - 12 -
五、 对策分析 - 12 -
（一）农村担保机构内部管理 - 12 -
（二）农村担保机构风险防范 - 13 -
（三）完善征信体系、建立科学的资信评价机制 - 14 -
（四）完善法律 - 15 -
（五）政府加强监管、体系建设管理 - 15 -
优尔、 结论 - 17 -
参考文献 - 1 -
一、引言
（一）背景
近几年来，伴随着央行银行对农村信用社不良资产的不断更新，极大地改善了农村信用社的经营环境。据数据调查显示，2014年我国金融机构资金运用各项贷款总值达718961.46亿元，其中长期贷款为398862.41亿元，占贷款总值的55.48%；短期贷款为290237.82亿元，占贷款总额的40.37%。与2013年相比，2013年全国金融家机构各项贷款值为629909.64亿元，增长了14.13%，长期贷款为352907.42亿元，相比增长了13.02%，而短期贷额为248272.76亿元，增长了16.90%。虽然贷款率均有所上升，但短期贷款率的增长速度是金融机构总的贷款率的1.196倍。不断上升的短期贷款在贷款总额中的比例是农村经济发展的一个重要标志。农村的经济得到发展的同时增加了农村就业岗位，提高了农村社会的稳定，使农村经济成为支持国民经济发展的一支重要力量。
民营性质的担保机构是我国现阶段担保机构的主要形式。在截止到2013年，全国融资性信用担保机构在工商局登记注册的法人机构已有9680家，总共登记注册资金达12193亿元，其中担保业务总额达24768亿元，是担保机构自持资金的2.03倍。担保机构风险的放大倍数越高，自身风险风范能力没有相应的提高，那么其存在的风险系数较大。与国外相比，我国担保机构数量众多，但是经营业务能力弱，全行业的担保费用率只有1.9%，融资能力不足。其中，还存在未登记注册的非法运营的担保机构，其存在的隐患相对较大。
（二）文献综述
二、信用担保理论
（一）信用担保的基本原理
信用担保是在存在信用差的两个经济主体的经济交易中间起到保障债权得以实现的一种附属工具。信用担保与股票、证券、债券、基金、信贷、保险、期货等一样，是一种金融工具，但是其内在机制又与其大不相同。
1.信用担保作为一种交易工具，在各种经济交易中，都可以发挥作用。在当前社会下，信用担保不仅在融资交易中起到促进作用，在司法活动、工程建、社会精神文明建设中也发挥着重要的作用。
2.信用担保一定程度上存在时间价值。当担保人为担保对象提供担保服务时，只有当担保对象不履行还款义务，担保人才需承担担保责任。在此过程中，出现了信用担保的时间差额问题，债务人可以在此时间段内利用时间价值差额来为自己赢得更多的资金，而担保方在其中资源创造过程中提供了帮助，也可以在未来的财富创造中进行分享。
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