商业银行对小微企业金融服务研究(2)
众所周知，2008年，金融危机的发生，对各个企业的打击都比较大，导致连累长江三角洲地区的小微企业相继陷入了“倒闭”困境。由于经营成本上升、存货增加、投资失败等因素的共同作用，大量中小企业出现资金链紧绷和经营困难。据了解，在中国，小微企业的利润率不到3%，但是，相反的，正是由于小微企业的出现，解决了我国80%以上的就业问题，贡献了大概60%的GDP。所以，解决小微型企业现存在的窘境，有助于经济的快速增长。另外，对商业银行而言,直接融资渠道的拓宽,减少了优质企业对商业银行的贷款需求，而由于市场利率进程的加快，减少了商业银行的利息，这就直接导致了商业银行的盈利与否。所以，商业银行对小微企业金融模式的转型，是银行在社会经济市场下的必然选择。
1.1.2研究的意义
小微企业作为快速成长的新型公司，必然会是我国市场中必不可少的，对我国社会就业部分有着至关重大的影响，因而，小微企业的发展已经作为我国政府的重要关注目标之一，政府对小微企业的状况发展状况都加以重视。而银行一直是我国金融体系的核心，研究商业银行对小微企业的金融服务模式，对促进我国小微企业的发展具有重要意义。其意义主要体现在以下几个方面：
1. 创建小微企业金融服务有助于商业银行扩展其客户群。一般来说，商业银行的客户群大多是大型的国有企业，这有利于银行利润的增长；对于小微企业来说，由于其自身的缺陷，商业银行一般都不对其进行金融服务。但随着社会经济的发展，银行对大型公司的金融服务已经达到一个饱和状态，而小微企业作为新兴发展的公司，其发展情景巨大，具有非常大的潜力。
2. 创建小微企业金融服务有助于商业银行履行社会责任。一直以来小微企业发展迅速，所以其资金需求量大，而它获取资金的最主要来源就是银行贷款，可是因为小微企业自身存在的问题，导致小微企业很难从商业银行取得款项，这就在某种方面上限制了小微企业的成长，继而就业机会就大大的降低了。所以，商业银行应该承担起这个义务，尽自己的力量，完成自己应尽的义务。
3. 创建小微企业金融业务有助于商业银行完善自身结构。因为小微型企业自身存在的缺陷，随之导致其融资渠道缺少，所以，对于商业银行来说，小微企业自身有着很大的市场发展前景。因此，银行在有效控制风险的前提下，创建小微企业金融业务有助于银行完善自身结构，从而全面提升银行的盈利能力，为自身获取最大的利益。
1.2国内外研究现状
1.2.1国内研究现状
1.2.2国外研究现状
2.1小微企业金融服务概述及特点
小微企业的金融服务是特地用来应对小型和微型企业，对其提供小额的、可持续的的金融服务的产品。而这类产品其最大的特性就是它有特定的目标客户，并且追求的最终目标就是财产独立和可持续性。只有这样，小微企业金融服务才会在金融系统中占据不可撼动的地位。
小微企业的金融产品服务有下面两个特点：
（一）其目标客户是小微企业和贫困的或中低收入人群
（二）因为客户的特殊性，才会有适合这些特定客户的金融服务和产品。
2.2小微企业的融资现状及融资方式
一．小微企业的融资现状
众所周知，小微企业因为其特殊的构成，导致其规模小，很难在正规的金融机构获得融资，再加上我国宏观经济不景气，外需减少，成本上升，小微企业的经营也受到了很大困难。
如表1所示，根据中国银监会2016年2月15日发布的数据显示，银行业金融机构的贷款每一季度呈上升趋势其中。到2015年年末银行业金融机构的贷款总数高达894650亿元，之中商业银行贷款的总数为668279亿元，约占银行金融机构贷款的总数的75%。虽然商业银行所占的贷款总额比较高，但是面向小微企业的贷款金额却占少数部分。
下一篇：对互联网金融风险因素的影响