我国农村小额信贷风险控制机制及其影响因素+SWOT分析(4)
企业风险无处不在，企业的任何商业活动都带来相应的风险。在市场竞争中，没有风险就没有回报。企业要求的回报率越高，所要承担的风险就越大。风险蕴含着盈利的机会，也包括失败的可能。企业要想取得预期的回报，就必须很好地管理风险。风险管理作用主要突出在以下几方面：达到与企业整体经营战略相结合的风险最优化；保护企业不致因害性事件或错误而遭受重大损失；形成可靠的信息沟通，包括可靠的财务报告。
2.2.3 SWOT分析方法
SWOT分析方法是一种企业战略分析方法，即根据企业自身的既定内在条件进行分析，找出企业的优势、劣势及核心竞争力之所在。其中，S代表 strength（优势），W代表weakness（弱势），O代表opportunity（机会），T代表threat（威胁），其中，S、W是内部因素，O、T是外部因素。它的分析步骤为：强势——弱势——机会——威胁。
SWOT分析基本步骤为：（1）分析企业的内部优势、弱点既可以相对企业目标而言的，也可以相对竞争对手而言的。（2）分析企业面临的外部机会与威胁，可能来自于与竞争无关的外环境因素的变化，也可能来自于竞争对手力量与因素变化，或二者兼有，但关键性的外部机会与威胁应予以确认。（3）将外部机会和威胁与企业内部优势和弱点进行匹配，形成可行的战略。
SWOT分析有四种不同类型的组合：优势——机会（SO）组合、弱点——机会（WO）组合、优势——威胁（ST）组合和弱点——威胁（WT）组合。优势——机会（SO）战略是一种发展企业内部优势与利用外部机会的战略，是一种理想的战略模式。当企业具有特定方面的优势，而外部环境又为发挥这种优势提供有利机会时，可以采取该战略。弱点——机会（WO）战略是利用外部机会来弥补内部弱点，使企业改劣势而获取优势的战略。存在外部机会，但由于企业存在一些内部弱点而妨碍其利用机会，可采取措施先克服这些弱点。优势——威胁（ST）战略是指企业利用自身优势，回避或减轻外部威胁所造成的影响。弱点——威胁（WT）战略是一种旨在减少内部弱点，回避外部环境威胁的防御性技术。
2.3 国内文献综述
2.3.1 我国农村小额信贷发展状况
随着我国改革步伐的加快，我国政府越来越认识到，发展小额贷款对于改善不同阶层的收入分配差距、支持农民脱贫致富、促进下岗失业人员二次就业、自主创业以及构建社会主义和谐社会有着极其重要的意义（刘泽双,王广宇,段晓亮，2009）。由于种种原因,当前农村资金投入供给还不能满足农村经济发展的需求,主要表现在:一是支农资金总量不足。二是农信社短期内难以真正成为支农主力军。三是农村金融机构组织体系不健全。四是农村金融机构门槛较高。应运而生的农村小额信贷正是顺应了宏观政策导向和信用社发展的双重要求,受到了广大农民的欢迎,迅速在全国农村扎根开花,并受到社会各界普遍关注,政策效应明显（单单，2009）。因此，对小额贷款的相关问题进行研究具有必要性和紧迫性。
与其他商业银行不同,一方面农村信用社的利润来源比较单一,而且资产规模十分有限,因此,每一笔贷款都会增加其相当比例的流动性风险。另一方面,农村信用社所面临的市场及服务对象也较为特殊——农业这种靠天吃饭的经济具有极大的不稳定性,而且农民收入低,居住分散,整体素质不高,收入有较为明显的季节性。这也极大地增加了贷款的不稳定因素（丁述军，关冬蕾，2011）。所以,在这样一个内部与外部环境中,农村信用社长期以来一直处于高风险的状态。目前,农村信用社正处于股份制改造阶段,随着改革工作的推广,其所包含的系统与非系统性风险也逐渐浮出水面。我国的农村小额信贷还存在着诸多的制约因素（严威，2011）。面对小额农贷基于自然、市场以及机构等方面的风险，信贷机构和政府尚缺乏有效的防范措施，高风险使得许多信贷机构缺乏开展农村小额信贷的热情（赵素宁,吕杰，2008）。