2  南通农村商业银行发展现状

 南通农村商业银行是在有着60多年历史的南通市郊农村信用社和通州市农村信用社进行股份制改造的基础上，优化股权结构后，在2010年8月正式挂牌成立的，坚持以“汇通江海，服务城乡，和中小企业共成长”为宗旨，把“三农”和中小企业融资作为主要的业务服务对象，是当地土生土长的“草根银行”。下文将从南通农商银行的经营规模方面和营销活动方面进行了解其发展现状，由于2014年年报数据未发布，所以本文主要选取2013年的数据进行分析。

2.1  经营规模方面

目前，农村经济社会整体发展态势良好，农民收入提高，投资需求增加，对贷款的需求数量也不断增加，南通农商银行一直保持立足农村金融市场的发展战略，经营规模不断扩大。截至2013年年末，南通农村商业银行的总资产达到390亿元，存款总额达到334.3亿元，贷款总额达到239.6亿元，与上年相比，分别增长了14.9%、12.4%、10.9% 。另外，南通农商银行的规模也不断扩大，网点覆盖面广。目前，其下辖88个支行、1个营业部，服务网点覆盖了崇川区、港闸区、通州区、开发区、高新区以及滨海工业园区，现有员工近1200人 ，取得了一定的发展。

2.2  营销活动方面

    在国家对农业和农村金融机构的支持政策为农村商业银行提供了良好发展契机的同时，邮政储蓄银行、村镇银行、保险业等其他金融机构的发展使南通农商行融资渠道变得越来越狭窄，资金来源不断弱化，加剧了农村金融市场竞争。为了应对银行间愈演愈烈的竞争压力，减少利率市场化带来的冲击，2014年以来，南通农商银行实施了“扫街式”营销扶植“小微”成长的活动，进一步下移市场重心，积极推广“扫街式”的金融营销方式，采取走街串巷、挨家挨户“地毯式”的营销宣传，全面了解辖区小微客户的生存发展状况，主动去发现、挖掘、满足他们的融资需求。同时南通农商银行设计了一些问卷，去调查各类客户业务需求，整体匡算出各种业务的发展规模，如信贷产品、电子转账产品、网上银行、日常支付结算业务等，再进行有针对性的支持引导，提供信贷优先、手续优惠、简便结算等迅捷式金融服务。努力成为小微企业释疑解惑的“咨询师”，支撑发展的“助推器”，化解矛盾的“调解员”，努力实现银行与企业互惠互利，和谐共赢，共同发展。

3  南通农村商业银行在发展过程中面临的问题分析文献综述

现阶段，我国金融体制的不断改革对当地的中小企业的发展以及农村建设，具有一定的推动作用，这为南通农商银行的发展提供了相应的条件。从上文的叙述中，我们发现南通农村商业银行所处的市场政策环境宽松，并不断发挥自身优势，尽可能的提高营销手段，具有较好的发展前景。然而在改革发展的过程中，也出现了不少问题，阻碍着南通农商银行的进一步发展，其固有的深层问题尚未得到解决。

3.1  思想观念陈旧，风险意识不强

南通农村商业银行在农村合作信用社的基础上向现代商业银行实现股份制改革，自2010年挂牌成立开始，至今有4年多的时间，但由于其改革的时间较短，南通农商银行的发展不够成熟，存在着一些局限性。

一方面，南通农商银行在思想上的转变存在滞后性。作为企业灵魂的企业思想文化，是企业持续经营与合理决策的关键，由于缺乏自身特色和地区创意，而且不少农商行员工对其所在企业的思想文化认识不深，还处于原来旧时农村信用社的思维习惯和行为模式当中，仅仅只将企业的思想文化当成口号、标语和企业标识，认为企业思想文化建设就是搞活动、树典型。由于受到了旧有观念和经营理念的影响，导致南通农商银行市场营销宣传渠道日趋狭窄，营销能力在同业竞争中不断变弱；