1。2 研究思路

目前我国深化金融体制改革，利率市场化改革也有了实质性发展，存贷款利率、资本市 场己经基本实现市场化。上市商业银行的价格竞争进一步压低了银行的传统信贷业务的利润， 给商业银行带来一定的经营风险。在这一背景下，建立服务实体经济的服务性商业银行破在 眉睫，商业银行只有转变发展方式，一方面维护传统业务领域，同时开拓多样化的中间业务。 中间业务受利率影响较小，是规避利率市场化带来的价格竞争的不二选择，能够成为商业银 新的利润增长点。

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本文首先纵览、归纳现有前人成果与时下研究，交代利率市场化、中间业务等基本概念， 接着分析商业银行中间业务影响因素，并用实证论述利率市场化导致的价格竞争，将加大商 业银行经营风险，影响绩效。商业银行价格竞争将导致存贷利差收窄，降低了商业银行传统 业务的收益，而增加中间业务收入占比能够降低商业银行经营风险，增加经营绩效。由此可 见，开拓中间业务种类，增加中间业务收入占比是降低商业银行经营风险、培育金融机构服 务多样性的必要选择。

1。3 研究方法

（1）规范经济学与实证经济学相结合的研究方法 为论证中间业务发展的影响因素，本文采用规范经济学的研究方法，从中间业务发展的

理论依据、发展动因、对银行发展影响等方面，用规范经济学的研究方法进行研究；另外， 针对我国如何更好地发展中间业务，本文从中间业务发展的指导理念、发展目标、中间业务 产品开发策略、定价策略、营销策略等方面也采用了规范经济学的研究方法。在论证利率市 场化和中间业务发展对商业银行经营绩效和经营安全性等问题时，本文采用实证经济学的研 究方法，按照提出假设、设立模型、收集数据、分析数据、得出结论的步骤，用实证经济学 论证我国利率市场化背景下中间业务发展困境。

（2）归纳与演绎相结合的研究方法 本文一方面在回顾我国商业银行中间业务发展的历史与现状，同时联系国外商业银行中

间业务的发展过程，通过归纳总结，认为商业银行的经营模式由偏重传统信贷业务向兼顾中 间业务发展的历史必然性。本文在借鉴西方商业银行中间业务发展历程的基础上，找出我国 商业银行中间业务发展的策略。

（3）数理统计与数据挖掘相结合的研究方法 在本文的实证部分，首先通过数理统计法，分析了上市商业银行中间业务的影响因素有

哪些，从数据本身的特点发现问题。然后本文使用多重线性回归的数据分析方法，深入分析 涉及我国商业银行中间业务发展中的相关因素，并找出对中间业务发展影响较大的原因重点 分析。

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2 利率市场化与中间业务概述

2。1 利率市场化含义与性质

利率市场化是指国家为了发挥利率对资金、资源的引导作用，将政府和中央银行对利率 的直接管制权交还市场，不设定存贷利差限制，由市场根据价值规律，自主确定利率水平。 由于在市场作用下利率可以自由浮动，所以又称为利率自由化。但该自由并不表示政府的完 全放任，仅仅是部分放弃利率管制，根据市场供求自发调节。利率市场化具有三个明显特征：

（1）利率水平由市场的供求关系决定 各市场主体通过一定的定价机制，代替政府的行政指导，决定当前的利率水平这是利文献综述