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（一）选题背景 随着移动信息技术的不断发展，互联网深入影响人们社会生活的方方面面，人们的生活质量发生了巨大改变。而近年来，随着社交网络、电子商务、移动支付、大数据、云计算等新技术的迅猛兴起，其被广泛应用至金融领域，互联网与传统金融领域呈现相互渗透、相互融合的趋势。而作为新兴的结合词，“互联网金融”以锐不可当之势席卷全球，它以透明度更强，参与度更高、中间成本更低以及更加便捷的诸多优势在传统金融部门、金融市场效率、金融交易结构等各方面都产生了深刻影响。而另一方面，互联网金融在目前来说还算是不太成熟的经营模式，固然存在着一些缺陷，而在此背景下，本文将通过对我国目前互联网金融现状的深入研究及透彻剖析，探究改进我国互联网金融的对策及未来发展趋势。45021
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（二）研究目的与意义
互联网金融模式拥有高效的资源配置效率，在促进经济增长的同时，能够有效降低交易成本。而且在互联网金融模式下，现在金融业的分工和专业化被大幅度模糊化了，反而被信息通讯技术所取代；市场参与者更为普及化，互联网金融市场交易所引致出的巨大效益能够普惠于普通老百姓。企业家、普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作。这也是一种更为民主化，而不是少数专业精英控制的金融模式。因此该模式也在我国取得极大追捧。2013年是我国互联网金融的元年，互联网金融得到前所未有的关注，金融产品创新不断。而随着互联网金融的大规模兴起，不仅对传统金融业造成强大冲击，而且对于市场竞争格局也发生了一定改变，各大领域企业纷纷相继进入该领域。而在互联网金融火爆程度甚至超过美国、日本之时，通过相关数据可以看到的是一些如余额宝、P2P产品的竞争优势已经逐步下降，甚至显现出互联网金融产品的一些缺陷。因此在此时很有必要通过分析互联网金融主要模式的现状来探讨其今后的发展道路，也希望互联网金融现状发展分析能够引起社会各界的关注，改进各个模式现有的缺陷，让互联网金融能够在我国健康论文网、稳定、可持续地发展下去。
（三）文献综述
1、互联网金融的内涵
目前关于互联网金融的内涵有一个官方的定义，不过部分学者所给出的定义还是值得借鉴的。李博、董亮（2012）总结的互联网服务形式主要有三种，即第一为传统金融服务的互联网的外延，如网上银行、手机银行等；第二为金融的互联网居间服务，如第三方支付平台、P2P、众筹模式等；第三为互联网金融服务，如网络小额贷款公司、保险销售平台等。王琴、王海权（2013）提出，互联网金融是现代信息技术、网络技术与各种金融业务的有机结合，具有高度交互性和广阔的发展前景，是一种在网络虚拟空间进行金融活动的一种新型的金融形式。谢平（2014）认为互联网金融是传统金融与互联网创新的融合，互联网金融是对传统金融的沿袭，是互联网因素对传统金融的渗入。陆岷峰，刘凤（2014）将互联网金融定义为各类金融机构借助网络通信技术，进行资金融通、资源配置及提供各类金融服务的新型金融模式。杨东（2014）指出互联网金融是泛指以各种互联网为媒介并在组织结构和运行机制等方面与网下现实的传统金融领域不同的金融现象，它是现代金融创新与信息技术创新的有机融合。在吴晓求（2014）看来，在金融行业通过在互联网平台所构建的即为互联网金融，“金融功能链”和“独立生存空间”是其不可或缺的重要元素。互联网对于金融业来说相当于是基因型变革及系统性压力的重要来源，而且互联网与金融在功能上是耦合的。