摘  要：P2P 网络借贷是一种热门的金融创新模式，也是未来金融发展的趋势，与此同时信息认证成为影响P2P网络借贷的重要因素。本文基于市场调查的数据，从信息不对称的理论框架出发，研究P2P网络借贷的信信息认证机制对借贷行为的影响。结果发现，信息评级越高借款所需成本越低，借款成功率越高。相比与仅使用线上认证方式，线上和线下相结合的认证方式更能够从多方面对借款方进行信用评级降低信用风险，同时也可以缓解借贷双方的信息不对称的问题。90663

毕业论文关键词：P2P网络借贷，信用评级，借款成功率，信息认证方式，信息认证指标

Abstract: P2P lending is a popular mode of financial innovation, also is the future trend of financial development, at the same time information authentication become the important factors influencing the P2P lending。 Based on the data of market survey, this paper studies the influence of the information authentication mechanism of P2P network lending on lending behavior from the theoretical framework of information asymmetry。 It found that the lower the cost of borrowing, the higher the success rate。 Compared with only using online authentication, the combination of online and offline authentication way to borrowers from various perspectives on credit rating to reduce the credit risk, but also can alleviate lending both sides of the asymmetric information problem。

Keywords: peer to peer lending, Credit rating, Loan success rate, Information authentication mode, Information certification index

目 录

1 引言 3

2  理论分析与研究假设 4

2。1  信息认证机制的作用原理 4

2。2  信息评级对借贷行为的影响 5

2。3  信息认证指标对借贷行为的影响 5

2。4  信息认证方式对借贷行为源G于J优L尔V论N文M网WwW.youeRw.com 原文+QQ75201`8766 的影响 6

3  研究设计 7

3。1  数据样本及模型建立 7

4  实证研究结果与分析 7

4。1  描述性统计 7

4。2  信用评级对借贷行为影响的分析 8

4。3  信息认证指标对借贷行为影响的分析 9

4。4  信息认证方式对借贷行为影响的分析 10

5   为规范P2P网络借贷平台建议 10

5。1  建立健全信息认证体系 10

5。2  做好由信用管理者向信息管理者的转变 11

5。3  国家出台并完善相关法律法规 11

5。4  做好P2P网络借贷的宣传工作 11

结论 12

参考文献 13

致谢 14

1 引言

1。1  P2P网络借贷综述

P2P网络借贷(peer to peer lending)是一种重要的互联网金融模式，它是指被借人和借款人之间通过网络平台而不是金融机构产生的无抵押贷款。P2P网络借贷的一般流程为：第一步借款人提交证明信用与身份的信息到P2P网络借贷平台上申请注册，第二部平台进行审核若被借款人通过该平台的相关借贷标准那么便可在平台上发布相关借款信息寻求借款，有关借款信息主要有金额、利率、用途、期限等。有意向借出款项的人员，可以在平台上搜寻相关信息，确保资金回笼的安全性、收益性，也可以根据相关信息合理分配风险合理分散风险。若借款人所提供的信息符合出借人的借款意向，出借人便可参与竞标争取借出资金的权利，一旦双方借贷额度、利率方面达成一致意见，交易便可达成之后进行相关资金的划拨。借款人取得借款后利用借款进行相关的生产经营、资金周转等活动，按照与出借人约定的借款日期进行还款付息并向P2P借贷平台支付一定比例的中介费用。由此可见，P2P网络借贷平台与传统的金融机构存在较大的区别，是一种有别于正规金融机构的另一种金融体系，它可以为借贷双方提供更加便捷的金融服务增强了社会资金的流动性，在很大程度上解决了中小企业及收入偏低或暂时资金短缺人群的资金需求问题。