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摘要人一生的财富收支总是不一致的：有的时候收支会大于支出，有的时候支出会大于收入。而怎样才能使得收支保持平衡，保障财务安全，则需要合理的理财管理。家庭理财规划是家庭收支平衡的“调节器”，是实现财务安全的“防火墙”，是加快财务自由的“助推器”。本设计是针对家庭而规划的综合理财统筹管理方案。方案首先对家庭的财务现状进行了分析与诊断，提出改进建议，进而针对其投资、教育、保险等理财目标进行了详细的规划，提出实施策略，在帮助其实现各项理财目标的同时，提高生活品质。45079
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[毕业论文关键词]：投资规划；教育规划；保险规划
Abstract
Throughout one's life, wealth of payments is always inconsistent: sometimes payments greater than expenditure, sometimes spending more than their income. But how to make a family budget balance, safeguard financial security, the need for scientific financial planning. Family financial planning is a family balance "regulator", is to achieve financial security "firewall", is accelerating booster financial freedom . This design is for the financial plan formulated by the Chen Peishan family. The scheme first financial status of the Chen Peishan family were analyzed and diagnosed, put forward the improvement proposal. Then in view of its investment, education, insurance and other financial management target has carried on the detailed planning, put forward the implementation strategy, the realization of the goal of financial management in help at the same time, improve the quality of life.
[Key Words]：Investment planning；Education planning；Insurance Planning
目 录
摘 要 Ⅰ
Abstract Ⅱ
1、家庭基本资料1
1.1 家庭基本情况 1
1.2 家庭资产负债情况 2
1.3 家庭收支情况 2
1.4家庭理财目标 3
2、家庭财务状况分析 5
2.1家庭资产负债结构分析 5
2.2家庭收入支出结构分析 6
2.3财务比率分析 7
2.4结论分析 9
3、理财策略 10
3.1相关参数估计及金融假设 10
3.2投资规划 10
3.3教育规划 16
3.4保险规划 19
4、总结 23
致 谢 24
附 录 25
1、家庭基本资料
本部分主要介绍客户家庭的成员信息、家庭财务状况以及理财期望。财务状况主要表现在家庭的资产负债及收入支出方面，将通过资产负债表和收入支出表来说明。
1.1 家庭基本情况
客户陈先生及太太两人目前均在广州工作及居住,且两人的工作地点离居住地相对较近。陈先生今年30岁，本科学历，在广州智能科技有限公司担任硬件开发工程师的职位。陈先生性格沉稳，务实能干，有较大的发展潜力。陈太太现年29岁，高中学历，性格外向，职位是金诺数码有限公司的采购。两人的儿子现年5岁，在当地上幼儿园，周末的时候在广州市第二少年宫上绘本阅读兴趣班。
客户陈先生的税后月薪为8000元，年终奖金为16000元；陈太太的税后月收入为5000元，年终奖金为一个月工资额度。客户家庭每月生活费为3500元（包括娱乐、交通等费用），过节礼品费支出约每年3000元，房租为每月950元，父母赡养费每月1000元。除此之外，孩子上幼儿园的学费为每学期800元，每学年书本费150元，兴趣班学费为500元/学期（收费标准详见附录5）。客户家庭在银行有6万元的活期存款，10万元的定期存款，利息收入3200元。客户家庭目前在中山有房产约95平米，交通便利，预计未来几年该地区房价有一定的上涨空间。该楼盘房价约4900元/平米，房子市价约47万，尚有33万元的房贷未还清，月还贷额2500元，还贷利率6.55%，还款期限20年。