2  商业银行利率市场化概述

2。1  商业银行利率市场化的历史进程

当前，发达国家和大多数发展中国家都从利率市场化中取得了利益。利率市场化的改革主要可以分成如下的三个不同阶段：

1993—1996为改革利率初始的阶段。在该阶段，利率改革主要的任务是完成增加利率浮动的规模，减少利率约束的任务，在市场中可以发挥必要的作用。

1996到2013，是利率市场化的快速发展阶段。在该阶段，中央人民银行进行必要的探索，根据不同的探究推行许多新措施。

2013年到至今，央行已经完全取缔了金融机构的贷款的最低额（个人住房的贷款暂不进行调整），由依据商业的原则可以按照实际来确定利率的水平，贷款利率可以渐渐地实现市场化[3]。

项    目 利率水平 调整日期 

人民银行对金融机构存款利率   2008。11。27 

法定准备金 1。62  

超额准备金 0。72  

人民银行对金融机构贷款利率 　 2010。12。26 

二十天 3。25 　 

三个月 3。55 　 

一  年 3。85 　 

再贴现 2。25 　 

金融机构人民币存款基准利率 　 2015。05。11 

活期存款 0。35 　 

三个月 1。85 　 

半  年 2。05 　 

三  年 3。50 　 

金融机构人民币贷款基准利率 　 2015。05。11 

一年以内（含一年） 5。10 　 

一至五年（含五年） 5。50 　 

资料来源：中国人民银行官方网站（2015,3）

2。2  商业银行现阶段利率市场化总体特征

  利率市场化水平尽管在有些金融市场已经有了升高，但是利率市场化改革的历程还远远没有结束。其主要表现特征如下：

2。2。1  社会资金配置的市场化机制正在逐步形成

    基准利率将成为重心的利率体系正在形成的过程中。通过了许多年的探索和尝试，我们国家的利率系统开始有了两个转变：第一个是对于基准利率，它的种类正在逐渐的变少；第二个则是各种的金融贸易主体执行市场化的利率变得多起来。个别的部门已经达成市场化的初级阶段。当今，我国着手将部分资金放入市场，然后经过市场来确认价值，在局部范畴已经深刻表现出定价市场化。观察局部的市场，当然也有外汇和贴现，都已从更本上实现目标；从小范围来来说，首先在乡下执行了存贷款利率的市场化；从最后的产品来说，大额的外币利率已经可以完成了目标的第一阶段，非存款金融工具例如国债和金融债券的市场利率已经初步实行了放开。伴随着商业银行的改革与创新，距利率全部的市场化已经开始变的更进了。