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我国经济学家从20世纪80年代末期开始对商业银行信贷风险管理进行研究。通过分析近几年经济学家针对中小企业信贷风险的研究专著，大致可以将其归纳为对中小企业信贷风险的成因、评价和控制的研究。38346
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中小企业信贷风险成因方面，岳凤荣（2008）[ ]分析得出商业银行在信贷管理中存在弊端，首先是信贷观念有偏差，认为担保是很好的规避风险的方法，然而忽略了担保物的实际处理价格往往会低于估算抵押值的问题；其次是风险管理控制制度尚不完善，缺少可靠的信用评级制度和分散信贷风险的金融工具。认为应该建立有效的内部管理约束机制，将信贷风险收入与信贷人员收入相挂钩，激励信贷人员高效、有序工作。曾庆乐（2011）[ ]认为中小企业贷款风险较高的现象主要体现在不良贷款率显著高于商业银行的平均不良贷款率，从而导致其较难获得所需贷款，而造成中小企业不良贷款率较高的主要原因在于中小企业抗风险能力弱、银企信息不对称、法律意识薄弱，要降低中小企业信贷风险，商业银行需要采取优化措施，在加强对中小企业信贷业务管理的同时，坚持审慎经营的原则。论文网
中小企业信贷风险评价方面，周民良（2010）[ ]试图摸索出一条能够有效解决中小企业融资难题的可行之路，但他认为大型企业由于规模大、信用度高等优势，较易获得商业银行的贷款，相反，中小企业就相对较难获得贷款。然而目前中小企业的数量远远超过大型企业，市场前景广阔，倘若商业银行能够在保证一定可接受风险的情况下多向中小企业投放贷款，将有利可图。施燕翔（2011）[ ]分析认为影响小企业信贷风险的因素主要有外部环境因素、小企业内部因素以及银行自身因素等，并针对小企业信贷特点提出了一些防范对策，例如：完善信用评级体系，合理运用信贷杠杆，督促小企业完善管理体系以及财务制度；建立健全内部控制制度和授信业务机制，构筑起可以有效防范小企业信贷风险的壁垒。刘又哲（2011）[ ]通过对小微企业信贷业务特点进行研究分析，指出目前商业银行在小企业信贷业务管理中出现的问题及现状，创新地提出了商业银行对小微企业贷款容忍度的设定，强化小微企业信贷风险流程管理，并针对小微型企业财务报表信息以及企业主信息的搜集整理方法提出有效意见。张金贵，侯宇（2014）[ ]基于Logit模型对中小企业的信贷风险进行了实证分析，提出评价中小企业信贷风险的基础在于构建合理的指标体系，商业银行应制定与中小企业信贷风险相适应的信贷风险管理政策，预先对潜在的风险进行度量，建立可行的信贷风险预警机制，探索出有利于我国发展的中小企业信贷风险评估模型并推广运用。
中小企业信贷风险控制方面，曾刚、陈才东（2012）[ ]把中小企业较难从商业银行获得融资的主要原因归咎于高风险和高成本，认为要想缓解融资难题，关键还是要运用新型贷款技术来降低银企之间信息不对称带来的问题。但是新型贷款技术的运用会受到各种外部不确定因素的影响，所以在运用时要充分考虑外部因素。李悦（2013）[ ]认为控制各类风险是商业银行在发展中面临的首要任务，而中小企业的信贷风险又是各类风险中较为突出的风险，无法忽略。如何保证在增加商业银行中小企业信贷业务量的同时确保将信贷风险控制在一定范围内成为现今迫切解决的问题。
分析以上文献可以看出，虽然我国经济学家针对中小企业信贷做了大量研究，但是大多数论文将信贷风险的成因归咎于外部环境因素而忽略了银行自身缺陷影响，缺少站在商业银行角度对信贷风险管理体系进行科学研究的论文。在这种背景下，本文以信贷管理相关理论为切入点，从商业银行角度对中小企业信贷管理中存在的问题进行分析并提出建议，给商业银行对中小企业信贷优化提供一定参考。