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二是对银行产生的不利影响。学者们主要从产生道德风险、逆向选择、增加经营成本和加大内外部风险管控等方面进行研究。宋岩（2015）提出由于银行被强制性要求缴纳保费，势必会增加经营成本、减少可用资金，利润率随之下降。在费率方面，虽然我国目前只收取万分之二左右的保费论文网，但由于存款基数较大，缴纳的保费对银行利润还有一定的影响。丁波、巴曙松（2015）等认为实施存保后，对于那些信誉度不高、资产规模小的银行会产生逆向选择，还会引起道德风险。不仅仅是市场对银行的约束减弱，而且银行可能为弥补其缴纳保费损失的利润而采取投机行为。这就同时对银行体系的监管提出了挑战，不止在银行内部监管方面要提高风险管控，政府、市场等外部监管方面也必须一起提高。
但不能忽视的是，大多学者在研究存款保险制度模式时，其在我国尚未实施。虽然事实证明存款保险制度推出后与这些研究结果有非常大的一致性，但这些研究没有现实的经验数据作为证明，并且我国相关的法律法规还在实际中不断修正补充，各个商业银行也情况各异，这些都对于存款保险实施与银行应对行为的研究分析产生一定的分析难度。
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