从中国银监会的有关规定可以看出,在营业的业务方面,农村商业银行和其他的同业金融机构相比,没有太大差距,再加上农村商业银行并没有属于自己的行号,因此还没有接入人行的大小额支付系统,也就无法办理汇款等业务。另外,国家并没有给农村商业银行提供太多的政策支持,例如,在农村商业银行试点建立的地方,对农信社营业税的征收按照3%的税率,并且农信社被允许在三年内可以减免企业所得税。因此,中国的农村商业银行普遍有着比较重的税收负担。70328

王红英(2014)指出中国农村商业银行发展具有如下风险:一是操作风险。因为村镇银行在软硬件设施上相对落后,人员配备不齐全,员工知识文化水平不高、综合素质能力较低,这就造成了一定的操作风险。二是贷款业务风险。村镇银行在办理贷款业务时,存在着一些操作不规范,在发放贷款前没有对借款客户进行仔细认真的贷款审查,而村镇银行的借款客户都是质量相对较低的客户,这就很容易出现贷款业务风险。三是决策风险。村镇银行非常缺少具有金融专业毕业的高材生,对一些金融问题很难作出准确的分析并果断的作出决策。

刘杰颖(2015)表示中国的农村商业银行要想更好地推进农村金融的发展,最关键的就是将市场定位准确。农村商业银行应认真分析自身的实际情况,结合自身的特点并加大对农民的优惠政策,利用在农民当中的独特优势,争取在金融市场中占据较大的份额,同时,可以向边远山区发展,在域外开设支行网点,既带动当地的经济发展,又扩大了自身的规模,为农民提供优质的金融服务。不仅如此,农村商业银行也应该在城市中增设网点,开启通存通兑业务,在城市中可以挖掘相对质量较高的客户,为农村商业银行获得更大的效益。只有这样做,农村商业银行才能在金融市场中谋求更好的发展。

孙飞霞(2011)提出,中国的农村商业银行需要从如下几个方面来拓宽资金渠道,进而解决资金问题:首先,农村商业银行应该通过不同的渠道来扩大自己的核心资本,具体做法就是不断引入产业资本和社会资本,农村商业银行建立之初所拥有的注册资本是相当重要的,注册资本大有利于以后的发展,反之,对以后的发展不利。然而需要注意的是,农村商业银行银行虽然需要不断扩充核心资本,但必须要有大型的商业银行作为坚强的后盾,只要有一个大型的商业银行作为农村商业银行的资金后盾,这就能解决农村商业银行在有时候资金周转不开的难题,为资金运行提供保障,并且能大大提高农村商业银行的服务质量。其次,促进中国的农村商业银行与其他商业银行、金融公司、保险公司、信托公司等之间的合作。最后,中国人民银行对经营良好的农村商业银行可以给予相应的政策支持,例如增加贷款规模,允许其发行农村金融债券,并且对那些规模比较大的农村商业银行,可以准许其将资本市场作为融资渠道,在这个过程中,农村商业银行的母行可以发挥在资本市场上的积极作用,通过众多的商业银行在资本市场发行金融债券的形式筹集资金,为农村商业银行渡过难关。

闰素娟(2015)认为,中国的农村商业银行需要提高创新意识,不断推陈出新,向客户推荐相对新颖的金融产品,这样农村商业银行才能在金融市场中占有一定的地位。农村商业银行应该要不时推出新的金融产品,这样才能受到人民群众的欢迎,只有多种多样的产品,才能全面满足人们的需要,这样和大型商业银行才有竞争力。在创新产品的同时,要考虑到环境的不同和客户群的不同,要有意识的针对客户的需要来推出新的产品,不断完善自己的金融服务和金融产品,这样才能让客户满意,才有发展的空间。论文网

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