张筠（2008）在分析商业医疗保险在社会医疗保障体系中的作用时得出，目前制约我国商业医疗保险发展既有外部宏观环境也有内部市场环境，前者主要包括政府支持不足、立法滞后、保险公司和医疗机构之间没有形成资本控制上的从属关系；后者主要包括保险产品本身设计单一，同质化明显、缺乏从事商业保险的专业人员、保费过高等。这些因素都影响了商业医疗保险的发展。

刘子操（2002）分别从需求、供给、政策和法律环境三个方面分析了制约我国商业医疗保险市场发展的主要原因。需求方面的因素包括医疗险种的价格、其他险种的价格以及经济发展水平等；供给方面的因素有逆向选择、道德风险、医疗信息系统不健全导致的信息不对称致使保险公司难以控制风险，从而不敢提供多样化的保险产品；政策法律环境方面就表现为缺乏必要的配套政策和良好的市场发展环境。74105

张亚东（2003）认为，对医疗费用的增长以及医疗服务机构与医疗保险机构之间交易成本的控制，对医疗保险尤其是商业医疗保险的发展至关重要。

张行、叶男（2015）基于理性人视角的医疗保险参与决策行为研究中认为医疗市场的消费主体在社会医疗保险和商业医疗保险之间的选择主要取决于收入、价格（预期支出）以及居民的居住区域等因素。

许录满、刘思婷、田建波（2014）分析了人口老龄化对参保人员结构以及保险基金的影响，认为人口老龄化的大趋势对我国商业医疗保险的发展造成了诸多不利影响。

董明媛、赵奕钧（2013）选取年龄、性别、受教育水平、工作类别四个变量分析其对被调查者参与商业医疗保险的影响，得出年龄虽未通过显著性检验，但也不可忽视其对购买选择的影响；性别方面女性参加商业医疗保险的意愿高于男性；教育水平对参保的影响没有显著性结论；而工作类别对参加商业医疗保险有较为显著的影响，其中个体工商户购买商业医疗保险的意愿更强。

周欣、孙健（2016）实证分析了社会网络对购买商业医疗保险的影响，结果显示在农村地区，农民的社会网络越强其购买商业医疗保险的概率越大；而在城镇地区，城市居民的社会网络强弱对其购买商业医疗保险的行为没有显著影响。论文网

刘玉娟（2011）从社会医疗保险对商业医疗保险的挤出效应角度出发，认为社会医疗保险覆盖范围的扩大以及保障待遇水平的提高会减少人们对商业医疗保险的购买。

李慧莉（2011）运用灰关联分析方法，选取居民人均可支配收入、人口老龄化、保险意识、医疗费用的增加为解释变量，商业医疗保险的原保费收入作为被解释变量。得出结论：医疗费用的增加与商业医疗保险购买的灰关联度最高，而人口老龄化对商业医疗保险需求的影响是三者中最不显著的。

陆铭、冷明祥（2012）在借鉴国外商业医疗保险发展经验的基础上指出建立健全商业医疗保险，首先必须依靠政府作为保障，其次要学习商业医疗保险先进的风险管理技术，最后要发展社区卫生服务。

Thomasson（2003）认为税收政策对商业医疗保险有显著的影响作用，提供税收优惠能够明显促进医疗保险的需求。

Hopkins，Kidd（1996）在研究澳大利亚医疗保障体系时发现，有三种人群更有可能购买商业医疗保险，即高收入者、年长者和身体状况欠佳者。

参考文献

[1] 郭培。我国商业医疗保险影响因素分析。[D]。江苏大学，社会医学与卫生事业管理，2010。

[2] 陶阳。 对我国商业医疗保险发展的研究[D]。东北财经大学,2002。