面向大学生的网络分期平台是近三年才兴起的，国内外在这一方面的研究并不多。研究也主要是从这一产品本身出发，如：市场前景，存在利弊等。研究普遍认为这一产品存在价值，有广阔的市场开发空间，随着消费环境的改善，消费程序的规范体制构建，消费素质的不断提升，网络分期消费的市场会继续健康发展。74937

但是，在与大学生网络分期消费相类似的信用卡消费方面，一些学者在进行观察与研究后，得出了一些值得关注的研究成果，可以对大学生分期消费方面的研究起到借鉴作用。

在信用卡使用者行为方面的研究成果主要有：江明华通过研究证明，与不喜欢信用卡的消费者相比，喜欢信用卡的消费者更有可能透支；与对钱比较保守的消费者相比，不知道自己的存款数额的消费者更有可能透支[1]。董萍的研究表明，大学生选择信用卡消费时考虑的主要因素是安全因素、便利因素、品牌因素、利益因素、功能因素[2]。于建原的研究发现，信用卡的使用会刺激大学生非理性消费的产生[3]。宁薛平通过研究发现，信用卡使用者一般都能意识到自己的消费行为是非理性的，可是却无法避免这一行为。同时，一些使用者对自己非理性的消费行为采取了一种放任的态度[4]。杨胜刚的研究表明，我国信用卡消费对现金产生了替代作用，这种替代作用是长期而且稳定的，随着用卡环境的完善，信用卡消费的现金替代作用将愈发显著[5]。

在信用卡使用意愿方面的研究成果主要有：张佳鸿通过研究发现，使用态度对使用意愿有正向作用，使用态度越强，使用意愿越正向；感知有用性对使用意愿有正向作用，感知有用性越强，使用意愿越正向；感知隐私风险对使用意愿有负向作用，感知隐私风险越弱，使用意愿越正向；感知促成条件对使用意愿有正向作用，感知促成条件越强，使用意愿越正向[6]。

另一方面，大学生分期消费的现象也与大学生本身的消费观有一定的联系。学者普遍认为目前大学生的消费观存在问题，时尚消费、超前消费和奢侈消费观在大学生中普遍存在，已经影响到了整个大学生群体。学者周君丽认为，由于消费zhuyi思潮的影响，大学生消费存在攀比和炫耀的心理，消费只是为了满足虚荣心，把外在的这种物质财富的拥有看成是彰显自身价值的方式，浪费现象严重[7]。孙彩霞认为，消费心态的不良，消费知识的不足，异化的社会消费氛围的误导，匮乏的消费观教育等是导致大学生消费观不合理的主要原因[8]。李乾锋认为，大学生基本消费常识的缺乏，社会上不良消费行为的影响以及家庭、学校在对大学生消费观教育上的不足甚至缺失，导致了大学生消费的非理性[9]。论文网

通过以上文献分析，可以发现，对于信用卡分期消费的研究主要集中于信用卡使用者的行为，并没有深究其中的机制。这也正是本文在大学生网络分期消费上所试图解决的问题。同时，本文还会侧重于大学生使用网络分期消费的特征和心理活动，以期对大学生分期消费的现象有更深入的认识。

参 考 文 献

[1]江明华,任晓炜。金钱和信用态度影响信用卡透支的实证研究[J]。金融研究,2003,11:26-35。

[2]董萍。大学生信用卡使用行为研究[D]。暨南大学,2007。

[3]于建原,谢丹。信用卡使用对中国大学生冲动性购买行为影响研究[J]。金融理论与实践,2007,11:36-39。

[4]宁薛平,薛峰。我国信用卡非理性消费行为的经济学解释[J]。甘肃社会科学,2009,03:229-231。

[5]杨胜刚,徐媛媛。我国银行卡消费对现金替代作用的实证研究[J]。生产力研究,2010,01:96-98。