国内现状《股份制商业银行个人理财业务风险解析与防范》一文主要是总结出了我国的商业银行理财产品主要是受到了以下几种风险的影响，由法律方面的风险，利率方面的风险，操作方面的风险和信用方面的风险等等风险，并通过一些实际的案例来给出了深入的分析，该篇文章的最后的篇幅主要是针对该风险提出了一些具有建议性的意见，比如说对于个人理财业务的创新性进行一定的提高，不断培养出高素质的人才，建立和完善客户的关系等等。而在《商业银行个人理财业务十大风险提示》中，主要讲了商业银行个人理财存在的十大风险，该篇文章表示，应该从风险的控制，人员内部的管理来解决。在《商业银行绩效评价体系研究》一文中，主要从以下几个方面来介绍，该文通过分析了中外商业银行绩效评价体系的现状来明确商业银行绩效体系的重要性，并且也对我国商业银行提出了一些绩效改进的意见。43517

2005年十一月，中国银监会发布了《商业银行个人理财业务的管理》~优尔%文*论'文"网www.youerw.com，《商业银行个人理财业务风险管理指引》的法律文件，在这两个法律指出，在这个当中，在提供金融服务的商业银行，不但有传统的法律风险，操作风险、信誉风险、市场风险、信用风险和流动性风险的理财计划或产品含有次生风险造成的交易工具，甚至在投资运作和资产管理的风险，这都在个人理财业务风险管理的范围。这个毫无疑问，在一定程度上是对商业银行提出了更高的要求。

（2）国外现状

国外的学者还从传统的金融理论和行为金融理论两个方面进行探究，从个人投资者的是否理性或者不理性、信息的充分对称性角度进行研究和分析，同时和社会的特点相结合、个人投资者生命周期以及相关的投资偏好等因素，为商业银行个人理财业务的发展提供一定的理论依据论文网。我国股份商业银行自身依然存在着较大的风险隐患，资本充足率还没达到国际最低要求，不良贷款问题也得到彻底的解决。

国外学者认为，理财需要多元化组合，分散风险。他们认为在理财之前首先要明白了解自己的财务状况，明确自己所欠下的债务和税务情况；主动选择投资活动，衡量风险和收益，建立应急储备，确定理财目标，合理分配理财资金，采取正确的资金活动需要的时候，选择正确的多元化的理财。这有利于商业银行对个人理财业务进行风险评估管理、投资风险研究。在我国，在理财业务方面各商业银行都已经顺利的步入了比较快的发展期；但国外的优秀的商业银行互相比较之下，我们的商业银行还是与国外商业银行的理财经验以及业务都有很大差距。