互联网时代下信用卡业务的信用风险管理探究(8)
2．与征信公司互通合作，注重风险管理体制创新
仅单纯依靠银行是无法完全阻止信用卡诈骗行为的发生，要想防范信用卡诈骗，需要移动通信公司、互联网公司与金融机构等多方面合作。想要做大互联网 支付的交易规模，就需深入地研究支付创新。线上支付市场日渐壮大，银行要以更加开放的心态去深化与行业外电商、第三方支付企业的线上合作，加大自身电商平台上商户的信用卡使用力度，开展积分兑换、支付、分期等多方位合作，扩大客户的用卡交易规模。要巩固信用卡收单的线下支付优势，推进线上线下业务的协同发展。虽然网上消费增速很快，但线下的实体商业依旧是国民经济活动里十分重要的一部分，信用卡仍旧是服务线下众多商户与持卡人日常交易的主要工具。所以，促进信用卡支付的线上与线下协同发展，需要充分利用互联网思文，加强收单支付创新，大力发展更为广泛的支付功能。从合作共赢的理念出发，加强与电商平台、P2P平台、第三方支付机构、互联网数据服务企业等合作，充分整合银行的自有数据，全方位识别与评估客户，为信用卡业务提供有效的信用风险管理决策，将互联网技术变成信用风险管理的发展动力。
3．应提升信用卡业务从业人员的素质
提高信用卡业务开展人员的整体素质，信用卡业务的从业人员应长期且定时培训，及时更新信用卡知识储备。信用卡业务客户经理需要具备一定程度的信贷风险意识，有条件进行选择高质量客户，而征信审批人员应掌握足够专业的征信相关知识，如经济学、逻辑学、信用管理、心理学等理论知识，熟悉信用卡业务的合同法、担保法等法律规定。
（二）从持卡人的角度
1．注重个人信息的保护
选择经过验证的正规的电商平台进行购物。消费者应该在合法且信用良好的网站上消费交易，这是防止信用卡诈骗的重要前提。倘若使用手机支付，应下载使用官方软件以规避被钓鱼网站非法套取密码信息。在使用完软件后，应做到及时退出，以免在不知情的情况下被窃取信息，保护好个人重要信息。个人信息保护往往受不到足够重视，而犯罪分子一旦获取，就会成为其实现信用卡诈骗的有用工具。在支付过程中，无论何种情况都不要透露所持信用卡的具体信息，即使商家以各种理由索要，如卡号、验证码、有效期等，都坚决拒绝提供。持卡人可在银行预设下密码等保密信息，既可以在使用信用卡时验证不知名境外网站是否合规合法，也可验证持卡人真实身份以防盗用，有效降低了银行卡在互联网上被非法冒用的风险。持卡人更换联系方式时，必须要及时更新其已有的银行资料，以便持卡人在网上支付时能及时收到银行实时发送出的动态密码，确保安全支付的进行。
2．利用互联网技术自主防范风险
面对层出不穷的新制度方式所带来的欺诈风险，商业银行已开发了多种先进的反欺诈技术，以广发卡中心为例，已推出小额免验服务、可全面自主设置信用卡交易功能的交易开关、全面保障资金安全的交易安全卫士、信用卡微信银行等一系列较为先进的发欺诈技术。持卡人提升自我保护意识，运用现有的已开发的反欺诈应用在最大程度上自主防范信用卡欺诈、盗刷等信用风险的产生，主动地文护自身用卡安全，而不是单纯被动地依靠商业银行的风险防范举措。广发信用卡中心不单推出了安全卫士，可全面保障交易中客户资金安全，还发明交易开关功能，以在最细分客户网上的消费习惯基础上提供专业服务。长期以来信用卡业内部的“盗刷不赔付”限制被安全卫士的出现打破，交易开关更是创新了客户自我风险管理手段与提高风险管理水平，根据实际情况运用安全用卡的选择与自主权。