（五）培养专业化复合型人才 10

（六）强化风险防控机制 10

四、结论 11

参考文献 11

致谢 12

一、引言

随着互联网信息技术包括社交网络、电子商务、大数据、移动支付的发展，新的互联网 金融形式正在迅速开展，其以低成本、高效率、信息公开透明等显著特征吸引了众多投资者 的关注。

据 P2P 网贷数据显示，2016 年我国 P2P 网贷成交额突破 2。8 万亿元，比上年增长 137%。 迄今，历史累计成交额达 4。4 万亿元。截至 2016 年底，全国网贷的贷款余额 1。2 万亿元， 创历史新高，比 2015 年增长 116%，大大超过全国小贷行业的贷款余额 1。据中国电子商务 研究中心显示，2016 年全国众筹行业成功筹资 225 亿元，而 2015 年为 115 亿元，同比增长

近一倍 2。截至 2016 年底全国正常运营众筹平台 427 家，北京以 88 家平台居榜首。北京、 上海、广东、山东、江苏和浙江 6 地正常运营平台数为全国前六，占总数的 78。7%3。据余 额宝最新数据显示，从 2016 年 12 月初至 2017 年 1 月初，一月内余额宝规模增长近 400 亿，论文网

总规模突破 8000 亿元，收益涨幅超过 30%。同时超过 1 亿是农村用户，而总用户数更是已

达 3 亿 4。据统计，2017 年 1 月 28 日，即大年初一，腾讯公布人们用微信红包在年三十那

一天收发红包总数已过 140 亿个，而收发峰值则为每秒 76 万 5。 互联网金融作为一种创新的金融发展模式，随着其不断扩大规模和强劲发展势头毫无疑

问将重洗金融业格局。尤其近年以百度、腾讯、阿里巴巴三巨头为代表的互联网公司，借助 互联网形式不断向金融领域渗透：第三方支付、P2P 网贷及众筹等互联网金融模式向以商业 银行为核心的我国传统金融中介机构发起挑战，未来金融业势必迎来激烈竞争。所以在如今 互联网金融的时代背景下，紧随互联网金融发展趋势与定位，以我国商业银行为研究对象， 研究二者之间关系，分析对我国商业银行的影响并积极找寻有效应对策略，因此，对选题展 开研究具有重要理论意义和实践指导作用。

国外学者较早展开了对早期互联网 金融即网络金融和电子 银行进行研究。Richard Werthamer (1997)从不同角度研究互联网金融，他们认为互联网金融有低成本、高效操作方 便等优点，同时加剧并购、风险大且难以监管是它的不足。Hugesman Miriam（2004）认为 P2P 能有效降低贷款利率，对商业银行构成较大竞争压力。Ciciretti（2009）研究互联网金融 对传统银行的影响，通过分析数据，得出网上银行产品的发行对银行盈利产生一定影响。

1。数据来源：中国电子商务研究中心  2016 年 P2P 网贷成交额突破 2。8 万亿元 增速放缓

http://b2b。toocle。com/detail--6378580。html

2 数据来源：中国电子商务研究中心 2016 年全国众筹行业共成功筹资 224。78  亿元

http://www。100ec。cn/detail--6381610。html

3 数据来源：中国电子商务研究中心  截至 2016 年底全国正常运营众筹平台 427 家

http://www。100ec。cn/detail--6379223。html

4 数据来源：中国电子商务研究中心  余额宝宣布总规模超 8000 亿 用户数突破 3 亿

http://b2b。toocle。com/detail--6378718。html

5 数据来源：中国电子商务研究中心  微信红包每秒收发 76 万个红包 系统不会乱