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（五）小额信贷机构的资金来源问题
张燕（2012）资金来源的持续性无法保证，不仅非正规银行机构在经营小额信贷上出现资金实力不足的问题，即使是能够吸收存款的正规金融机构也同样面临这一难题，这将导致小额信贷机构的资金结构不佳，资本负债率居高不下，不利于小额信贷机构的可持续性发展。严盛虎（2004）提出资金的来源渠道会影响小额信贷机构的融资成本，资金使用用途等，进而影响小额信贷机构的可持续发展。毛德富（2010）目前我国多数小额信贷项目仍然处于需要部分补贴或者需要外来资金注入的阶段，小额信贷可持续性发展的动力明显不足。当前我国小额信贷的资金来源数量有限且品种单一，主要是政府扶贫资金，项目一旦离开外部的援助和补贴便步履文艰。汪三贵（2000）提出单纯依靠外界的补贴是不可能发展出真正具有可持续性的小额信贷金融机构。然而，在当前我国，国际组织的部分扶贫贷款和国外的资助是被默许的资金单一来源渠道。因为许多小额信贷机构不能成为正规的金融机构，没有合法的地位，在资金的来源问题上就受到很大 的约束和限制。加上不能获得商业性的贷款，亦不能吸收低成本的储蓄从而拓展自己的业务范围，小额信贷之路就更加艰难。
综上所述，国内学者关于小额信贷可持续发展问题的研究主要集中在小额信贷的现状及其存在的问题。研究结果表明，我国的小额信贷可持续发展存在机构的规模不足以形成规模经济、机构的风险管理能力不足、机构的资金来源单一，成本过高，利率过低导致的经营绩效不佳等问题，并提出相应的建议和对策。虽然综合各个学者关于我国小额信贷可持续发展问题的研究来看，我国目前的小额信贷可持续发展性不容乐观，对比国外的小额信贷情况也相对落后，但如果能从宏观外部政策和内部结构改革入手，还是可以坚持走我国农村小额信贷之路的。
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