最后徐亚（2008）还通过对展消费信贷及国内需求之间的关系的研究，提出了通过提高国民收入和升级消费结构来促进我国的消费信贷发展的观点，在实际操作中把重点放在当局的政策性支持以及转变银行和居民的消费信贷观念上[12]。张学江和荆林波（2010）也通过对发展消费金融服务的研究，提出我国消费金融的发展方向以及促进我国消费金融服务业发展的政策选择[18]。

通过对当前的相关文献的研究，我找到了一些细微的不足，那就是在只有极少部分的处理消费信贷风险的方案是针对“人”的，大多数都是在管理、法律以及制度上作研究，我认为我们现在应该把思考的关键点放在“人”上，如何才能够将全体公民的信用状况准确而又全面地反映出来，怎样才可以收集到这些信息，这就需要建立起完备的个人信用体系。对那些个学者没有深思考的地方，我想通过自己的研究都此进行补充说明。

参考文献

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