对于早期研究，学者们指出互联网金融风险控制是有缺陷的，发展是不完善的。Anthony F.Herbst（2001）指出随着互联网金融的高速发展，货币的流动性会随着电子货币的成熟而提高。然而受到中国法律所限制以及金融政策的影响，其发展却是相对的落后的。此外，由于互联网金融的法律尚未完善，个人信息的安全性应当受到客户本身以及相关法律部门的重视。70333

随着互联网金融的发展与完善，我国研究者在前人的基础上加以研究，又将金融分为两种模式，并且提出了互联网金融的优势所在。谢平（2014）提出银行模式与资本市场模式是如今金融模式的两种类别。区别于上述的两种模式，互联网金融作为另一种模式存在。它为存款人与借款人提供了互联网这一网络平台，使得双方能够通过这一平台进行相互间的交易。这就是Manuchehr Shahrokhi（2008）提出的互联网金融的基本的交易模式。相较于互联网金融的劣势，它也具有许多优点。同时，互联网金融也会对商业银行的发展造成冲击。谢清河（2013）从现代金融中介理论出发，认为信息处理是金融体系的核心，凭借互联网巨大的数据库，互联网金融对数据信息能够进行有效的分析，减少了由于融资不当或风控不适造成的交易成本，进而能够使得金融功能稳定运行。论文网

总而言之，对于互联网金融来说，其新型的交易模式对于存款人和借款人来说，是具有一定吸引力的，撼动着商业银行的地位。商业银行应当有选择的借鉴互联网金融行业的优点结合自己加以创新，而对于互联网金融这一行业的风险管理方面的不足，商业银行也应该加一重视。

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