在收费上学的情况下，为了使更多家庭经济贫困学生能够上的起学，对高等教育贫困生重要资助措施之一的国家助学贷款于1999年，由国家主导产生，并建立了相应的国家助学贷款的运行管理制度，之后助学贷款工作在商业银行和高校的积极配合下顺利开展，经过十几年在不断推行、完善，助学贷款制度日渐趋于成熟，然而，随着国家助学贷款在贫困生群体中的深入普及，在其政策的运作过程中，一些问题逐渐显现出来。81293

近年来，也有不少专家、学者对此展开探讨和研究，也取得了一定的成绩，对助学贷款的研究主要涉及以下几个方面：

1、 我国国家助学贷款政策的研究

从政策实施的外部环境分析，李子高[李子高。 当前我国国家助学贷款制度的问题与对策[D]。湖南师范大学,2010。]认为国家体制、经济、法律、教育等方面对国家助学贷款支持的不足，导致了助学贷款没有很好地满足贫困学生接受高等教育的需求。其通过对国外助学贷款的理论及方法的研究，提出改善助学贷款实施环节、助学贷款体制的完善及引入绩效对政策实施主体进行评估以提高助学贷款的实施效果。论文网

从助学贷款工作参与主体职责来看，朱雪梅[朱雪梅。 浅析在国家助学贷款中银行、学校和政府的角色与作用[J]。 交通高教研究,2004,03:50-52。]指出现行的国家助学贷款制度下，银行、学校和政府三者分别所承担的责任，而政府应作为该项政策的主导者，不应过多的把实际操作中的责任“推”给以营利为目的商业银行和育人子弟的高校，造成三方在操作过程中的职责工作偏差。沈晓婷[沈晓婷。 高校在国家助学贷款管理工作中职能定位研究[D]。华东理工大学,2014。]进一步指出高校在国家助学贷款政策执行过程中所面临的管理困境，并提出在国家助学贷款运行过程中，优化高校所处的地位，淡化其担保人的角色，强化其教育育人和政策协助者的角色。

助学贷款工作各方主体之间还需要沟通，孔丹[孔丹。 国家助学贷款政策执行中存在的问题及对策研究[D]。南京师范大学,2013。]提出重构助学贷款的实施体系，加强政策参与实施的各方的交流沟通，并明确各主体在政策中的责任，实施绩效评价，以减少因助学贷款参与主体之前缺乏沟通，导致各参与主体追求自己的利益所产生的博弈现象。耿新、陈莉[耿新,陈莉。 信息不对称下国家助学贷款偿还的博弈分析[J]。 财政监督,2010,12:79-80。]进一步指出在目前助学贷款制度下，助学贷款工作中存在着银行与学生之间的信息不对称情况，从而导致了“学生违约”、“银行惜贷”等阻碍助学贷款发展的问题，通过博弈分析，提出了国家助学贷款以明确贫困生标准为方向的改革，并建立个人信用档案及完善个人征信系统。

2、 对国家助学贷款风险的控制

其次在助学贷款工作中，各参与方职能定位匹配是保证工作稳定、高效率运行的基础，而对贷款风险的把控，能使资金回收率高，从而能够循环使用，使助学贷款良性循环发展下去。为此，国内也有不少专家学者对国家助学贷款的风险控制进行研究。

从助学贷款的资金来源来看，孙逊[孙逊。基于中美比较的高校国家助学贷款风险预警及其控制。文教资料,2011,(14);142-144]指出美国的助学贷款资金来源多样，主要是以政府资金为主，金融机构为辅的这样一个特点，而我国助学贷款资金来源单一，目前仅为商业银行。孙逊提出，成立专门发放与回收贷款的政府机构，同时满足不同借款人的灵活还款设计；政府应加大对于贷款风险补偿金的分担，降低银行贷款的风险损失；引入商业保险作为助学贷款的第三方担保，分散助学贷款的风险；将助学贷款立法，立法是对助学贷款强有力的约束，才能有效降低风险成本，促进助学贷款健康发展；