Ключевое слово：Коммерческие банки, индивидуальные жилищные кредиты；  Анализ рисков；  Предотвращение рисков

目  录

摘要-1

Аннотация-Ⅱ

目录Ⅲ

一、研究目的及意义1

二、文献综述 2

三、商业银行住房贷款风险来源及其类型-3

（一）源于开发商的风险3

（二）源于购房者的风险3

（三）源于商业银行自身的风险-3

（四）源于交易欺诈风险4

（五）利率风险4

四、商业银行个人住房贷款的风险评估——基于农行扬州分行2011-2015年

数据-5

（一）评估方法说明5

（二）建模样本说明7

（三）数据分析8

（四）主要结论-12

五、我国商业银行个人住房贷款的风险防范对策-13

（一）是加强贷款人综合素质以及贷款和房屋信息的调查-13

（二）对贷款单因素风险较高的客户，采取针对性风险管控策略，提供个性化服务-13

（三）加强贷后管理，注重收集贷款人现实工作情况，加强催收刚逾期贷款14

（四）提升商业银行信贷从业人员素质-15

参考文献15

一  研究目的及意义

    到2015年12月末为止，我国房地产市场贷款余额为21.01万亿元，比去年同期大幅上涨了21%，增长的速度比上年度末高2.1个百分点，上涨趋势明显；在这其中，用于房产开发的贷款为5.04万亿元，相比于去年同期增长了大约17.9%，上涨的速度比上一年度末下降了3.8个百分点，上涨势头有所回落； 地产开发贷款的余额为1.52万亿元，相比于去年同期上涨了12.8%，其上涨的速度比上年度末下降了12.9%，上涨幅度大幅回落于去年；个人购房贷款余额为14.18万亿元，相比于去年同期增长了17.9%，上涨速度比上年度末低了3.8%；全年余额增加了2.66万亿元，相比于去年比多增加了0.94亿元。可见，房地产开发贷款增长的速度明显加快，个人住房贷款继续保持原有的平稳速度。论文网

得益于我国大中城市房屋限购令陆续被取消，我国房地产市场以平稳的速度回暖，房地产企业的信心也从寒冬中慢慢恢复，重新以较高热情投入到拿地运动中来，不少房地产企业均扩大了对资金的融通需求，因为于此地产开发贷款大幅度增长，但是广大市民的理性思维并没有因为限购令的取消而发生根本性转变，广大潜在购房者对房地产市场继续保持以往的观望态度，故个人购房贷款以微弱的增长速度在努力前行。

个人住房贷款是借款人向商业银行借入用于购买交易住房的款项。近年来，随着我国住房商品化改革的不断深化，越来越多的居民选择向银行进行个人住房贷款来购房，我国商业银行个人住房贷款的规模和总额以加速的态势蓬勃发展，增长率竟然前所未有的达到10％，其在信贷业务的贷款份额中所占的比重也史无前例的的达到20%，甚至更高。个人住房贷款业务的发展潜力巨大，正因为此不少商业银行将住房贷款业务看作是一种风险较低的信贷产品，将这一领域做为重点发展和推广的方向。

虽然银行将个人住房贷款业务视为风险低的信贷业务，事实上，一方面，我国个人住房贷款还款周期长，最长达30年，贷款的面比较分散，存在比较大的潜在风险；另一方面，我国个人信用资源普遍缺乏，以及相关金融法规与信用制度尚不健全，相对于商业银行来说，个人住房贷款业务风险与机遇并存，各种潜在的风险时刻需要商业银行谨慎提防。