现如今，国内外个人消费信贷研究越来越成熟，互联网背景下，互联网个人消费信贷研究仍处于起步阶段。 但是，互联网个人消费信贷的发展可以刺激消费者的需求，刺激消费，从而发挥互联网经济的正面作用。 可以预料在未来，互联网个人消费信贷的发展将需要更为成熟的理论指导。

2。2 网络个人消费信贷的处境

  现在世界上有四种互联网个人消费信贷。 不同类型的互联网个人消费信贷处在不同阶段发展。

  第一个是银行拥有渠道。 银行在线部署传统消费信贷。 如果用户通过银行调查，用户也可以在线使用银行个人消费信用。 这是为银行用户做的设计。

  第二个是银行和支付公司之间的合作。 一个着名的是Bill Me Later，这是许多知名商家的网站上提供的专有付款方式，包括沃尔玛，家得宝，美国在线，美国在线，B＆H照片视频，百思买，Overstock。com，JetBlue航空公司 ，珠宝电视和Hotels。com等公司。该网站通过Comenity Capital Bank向消费者提供一系列循环信贷，允许在线购物而不使用信用卡。 现在它被PayPal收购兼并，用户可以在他们的PayPal钱包上找到它。 这个渠道是支付公司与银行合作。

  第三是像阿里巴巴这样的电商公司。 这种互联网个人消费信用是中国最受欢迎的，因为它更方便。 上述结果可以得出若干结论，支付宝不直接向用户提供真实的货币，而是提供信贷配额。 当用户在阿里巴巴和陶宝网站购买一些产品时，可以使用这些配额来支付。 另一方面，阿里巴巴和淘宝的卖家从客户那里收到货款，但这是卖家支付宝账户中的一系列数字。 如果卖家想要提取现金，可以从支付宝中将钱转到银行卡并提出（蚂蚁金服 2016）。

  最后一个是互联网信用平台。 它可以提供消费者贷款或商业贷款，允许客户选择和订阅。 访问门槛没有银行信用卡严格，但比其他类型的互联网消费信用具有更大的潜在风险。 适合客户信用意愿强，愿意为贷款付出很多代价的客户。 一个着名的例子是美国的一家公司Lending Club。 但Lending Club不是专注于消费信贷，更多的是为证券业贷款。

  互联网公司主要是基于大量的数据收集和分析，为客户提供企业信用支持的管辖权。 在国外，梅西百货，超级市场等大型连锁店等商店都会发行自己的信用卡，刺激消费者购买和提高购买能力，但也仅仅只局限在他们自家的商店。

6。参考文献列表

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