2.2.3网络整合营销理论

网络整合营销理论强调要把消费者需求作为出发点，将企业利益和消费者利益整合到一起，协调使用互联网的各种渠道实现企业品牌建设以及与消费者的双向沟通，利用互联网将传统的4P营销组合与以消费者为中心的4C营销组合有机的结合在一起来实现整个营销活动。

网络整合营销决策过程

2.2互联网保险营销研究综述

2.2.1国外研究综述

就互联网保险较传统保险的影响上，Holzheu et al.（2000）认为互联网的透明性能够一定程度上降低保险的信息不对称，此外保险业务员应借助互联网技术向用户提供更高质量的客户服务。Jeffrey R. Brown和Austan Goolsbee（2002）通过实证分析得出保险网站，尤其是保险比价网站明显降低了保险价格，加剧了保险的市场竞争力。James R. Garven（2002）认为通过互联网进行保险营销能够降低保险业务的成本，加剧了保险市场的竞争，而消费者将会从保险行业的价格战中获得益处。Teresa Borges-Tiago（2009）认为互联网使得保险的成本降低将有利于保险公司开发更具个性化和创新性的保险产品。

就互联网保险发展阻碍因素上，espina C.Anargiridou（2008）对希腊互联网保险市场进行分析，指出保险潜在客户与互联网用户群体年龄存在差异、传统保险与互联网整合的缺失以及互联网信息安全技术不够完善是腊互联网保险市场占有率低的原因。Robert N. Mayer（2008）互联网保险相较于其他互联网金融模式发展较慢的原因是传统保险公司及用户的抵制。

2.2.2国内研究综述

就互联网保险较传统保险的影响上，刘远翔（2015）通过对互联网保险对企业经营效率进行实证模型分析得出互联网保险发展对保险企业经营效率具有正向影响，一定程度上解释为什么互联网保险的得以快速发展，不这不单单受互联网金融的影响，更多的是由于互联网保险对保险企业经营效率提升的内生性作用。李琼、刘庆、吴兴刚（2015）针对互联网对我国保险营销渠道影响进行分析指出互联网对直销、代理渠道的影响虽然不显著，但是对保险营销渠道整体有着积极的促进作用。张潇丹、傅富强等（2016）分析指出互联网生态环境给保险产品的开发带来更多创造空间，推动跨界合作，此外，互联网技术以及人工智能可以优化保险风险评估和定价。

就互联网保险发展阻碍因素上，李琼、吴兴刚（2015）针对当前互联网保险发展中面临的信息不充分、产品不规范、风险管控不严、服务能力和大数据应用能力不强、监管制度不够完善等风险和问题，提出了要完善互联网保险监管，明确互联网保险监管、功能、产品服务和安全定位。贾林青、贾辰歌（2014）以保险监管制度为视角提出了互联网保险应着重考虑其所承担的保密义务以及当消费者的金融隐私权遭受损害时的救济措施。何德旭、董捷（2015）对我国互联网保险营销的模式进行概括归纳，分析了互联网保险中存在的技术风险、金融风险以及系统风险并对互联网保险的监管提出意见。赵晟、任稷羽（2016）指出在互联网时代下，要鼓励保险创新同时要警惕赌博行为和道德风险的发生。

就我国互联网保险发展趋势上，杨威（2015）认为我国互联网保险相较于国外仍处于初级阶段，并指出未来我国互联网保险发展趋势主要是互联网虚拟经济的创新，场景化使用和购买和保险个性标准化。文献综述

3.保险公司互联网保险营销SWOT分析

3.1优势分析（strengths）

3.1.1降低企业成本，提高经营高效率

    互联网保险业务是通过网络办理的，通过云计算大数据的处理，可以大大节省人力资源，大幅降低劳动力成本并且大幅提高工作效率。其次，互联网保险省掉了许多中间环节，从而降低了中间成本并且使得业务办理更加高效快速。