商业银行房地产信贷风险及其防范研究(2)
5.1 政府和中央银行层面的对策建议 18
5.2 银行层面的对策建议 19
5.3 房地产企业层面的对策建议 21
总结 22
致谢 23
参考文献 24
1.引言
1.1 研究背景
商业银行是我国主要的金融机构，信贷风险是其面临的主要风险。有信贷业务，就有信贷风险。银行从为房地产市场供应的资金中获得经济利益，二者相辅相成。
表1.1 主要上市银行房地产贷款在其贷款中的占比（％）
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
中国工商银行 19.50 20.56 20.63 20.59 24.37 25.28 23.52 22.31
华夏银行 —— —— 14.97 13.33 14.42 17.04 19.61 19.17
中国民生银行 19.64 31.10 29.10 26.97 23.03 21.45 18.22 16.67
浦发银行 —— —— 25.51 22.78 23.67 26.86 25.60 23.62
兴业银行 31.96 42.05 34.27 30.64 30.80 27.10 25.54
招商银行 17.68 19.12 25.89 23.48 30.71 28.80 27.00 25.00
中国银行 21.29 22.71 28.94 27.50 23.80 25.05 27.02 27.02
中国建设银行 24.56 25.42 25.74 24.58 25.13 26.36 27.65 26.93
广发银行 —— —— —— 15.36 19.61 23.27 21.40 21.34
交通银行 —— —— 19.65 18.11 18.00 19.69 19.85 19.04
北京银行 —— —— —— —— 21.80 25.21 23.26 22.84
数据来源：中国上市银行年报
从表1.1来看，在多家上市银行的贷款中，房地产贷款的比例在20％以上。而房地产项目的经营需要庞大的资金。国内房地产企业资金主要有以下来源：银行的贷款、企业自有资金以及其他资金。根据中央行相关报告，房地产市场中的银行借款超过60%。近几年，为降低房价、抑制房地产市场过快的发展，国家先后出了相关政策来。使得房地产市场资金吃紧，资金链一旦断裂，不良贷款就显著增加，银行会因此承担巨大的经济损失。因此，银行如何对房地产信贷风险的防范尤为必要。
1.2 研究目的和意义
1.2.1 研究目的
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