半年 1.30

一年 1.50

二年 2.10

三年 2.75

各项贷款 利率

六个月 4.35

一年 4.75

一至五年 4.90

公积金贷款 利率

五年以下（含五年） 2.75

五年以上 3.25

P2P网络借贷是一种与互联网、小额信贷等紧密相连的创新技术、创新金融模式，是一种民间的小额借贷的金融模式，它是先将一部分小额的资金聚集起来，再用来借贷给有资金需求人群。是对传统金融体系的有效补充。P2P网贷表现形式为直接融资和金融脱媒，为资金需求双方提供高效的信息与资金匹配。P2P网络借贷平台是一种由专门的借贷公司作为为中介机构，利用互联网将借贷双方链接起来，满足借贷双方各自的需求的一种网络平台。在这之中贷款者可以选择无抵押借贷和抵押借贷两种方式，这种新型P2P网络借贷平台通常是通过向借贷的双方或单方收取手续费，或赚取借贷过程之间产生的利息差来获取利润。近些年来，P2P网络借贷由于投资门槛相对比较低，收益较高从而广受大众的追捧喜爱。

P2P网络借贷通常都具有三个特点: 

第一，因为P2P网络借贷借助互联网平台，借贷业务均能通过对应的APP或网站在线就能完成相应的操作，足不出户便可完成借贷，操作较为简单方便。并且门槛较低，只要有需要或有投资，熟悉计算机操作或手机操作，对P2P网络借贷熟悉便可以轻松地参与其中。 

第二，P2P网络借贷不需要担保或抵押，实际意义上的信用借贷。另外，通过互联网技术极大地简化了借贷双方的借贷手续，相比银行贷款的一个流程下来，P2P网络借贷能够有效地节约人力物力，极大地缩短借贷这一业务完成时间，省心省力省时间。 文献综述

第三，高风险，高收益。相比较我国国内银行的存款利率，P2P网络借贷的综合利率的收益要高出许多，以中国银行为例，一年定期的存款利率1.75%，而P2P网络借贷的综合利率在2015年便达到了17.86%，P2P网络借贷以近10倍利率的差距甩开传统的理财方式。但是，风险总是跟收益成正比的，网络借贷面临的风险相比银行也高出许多，如网贷平台可能存在非法集资，由于可以无抵押借贷，借贷双方的信用风险也相对较高。

图1.1  16-17年网贷平台数量对比

图1.2 2015年网贷平台区域分布

图1.2  2017年网贷平台区域分布

以上数据都在证实着网贷在我国发展迅猛，越来越多的客户参与到网贷中去，而网贷平台也越来越稳定，适合市场的平台依然在，而有些平台也因为各种原因被市场淘汰。网贷在市场这只无形的手中寻找平衡与发展，相信在未来，我国的网贷会发展得更为成熟。

1.4 P2P网贷平台的评价指标及第三方评价平台

网贷平台发展指数评级是根据公开可查的信息、数据，依据一套公开透明的模型，进行量化计算得出的研究成果。目前评级模型选取反映平台综合实力和发展潜力的9个维度—成交、营收、人气、技术、杠杆、流动性、分散度、透明度、品牌，根据客观可查的数据对9个维度超100项指标进行线性和分组评分计算，并用层次分析法给予9个维度不同的权重，然后将9个维度得分加权平均得出发展指数，发展指数表征的是平台的综合影响力、综合实力以及发展潜力。