消费信贷理论文献综述和参考文献

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国外文献西方消费信贷理论发展相对较为成熟，到目前为止，已经有了百余年的历史。其中Zeldes（1989）运用实证的方法指出居民的消费行为会受到流动性约束，而当居民没有了这个条件的约束，开始进行自由的信用消费时，消费需求就会随着这些被预期的消费信贷而增加[1]。Zweig（1996）比较多得研究了消费信贷、消费和生产这三者之间的关系以及相互之间的影响 [2]。 Hawtreyn（1981）则是在解释经济危机时提出了总需求的概念，他认为总需求和周期性经济变动都会受到信用的影响[3]。Bishop（2003）认为20世纪美国经济的增长可以归功于消费信贷，彼时消费的增加是由于消费信贷而不是收入[4]。尽管这些研究的角度和侧重点不同，但西方国家的学者们通过理论和实证分析并结合他们国家的实际经验都发现——消费信贷有刺激消费需求，促进经济增长的作用。49979

国内文献

我国较晚开始对消费信贷进行研究。理论方面，周学（1999）很早就认识到了对于消费信贷对于经济发展的重要作用，他认为与政府行为相比较，消费信贷更能胜任充当启动内需的角色 [5]。杨大楷、郭正峰、彭晓播（1999）着重解释了个人消费信贷对扩大内需的促进作用，并利用各国数据对国内外个人消费信贷的发展进行了比较分析[6]。陈新平（2003）分析指出了我国在消费转型时期应当格外关注的问题并针对问题探讨了相应政策的选择标准[7]。郭春丽（2012）认为不仅要从规模上扩大内需，还要提高内需率，保持投资和消费的良好互动，从而建立扩大内需的长期有效机制[8]。王勇（2012）认为相较于依靠提高居民即期收入来增加消费来说，发展消费金融更适合作为扩大我国消费需求的长效机制[9]。张灿霞（2015）认为农民工消费市场具有很大的消费潜力，开拓好农民工市场是扩大内需的另一个契机[10]。实证方面：陈敏、刘小辉（2002）从乘数效应和弹性两个方面，采用回归分析法得出了美国个人消费强劲增长刺激了美国的高经济增长的结论，而消费的强劲增长正是由于快速增长的消费信贷[11]。蔡浩仪、徐忠（2005）运用OLS检验实证分析了居民储蓄和中小企业贷款与消费之间的关联，研究发现在某一时期内消费信贷的增长对居民储蓄和银行对中小企业的贷款有一定的负面影响[12]。李莉（2005）运用演绎推理法研究了消费信贷与国内需求之间的关系，得出了只有在一定的条件下，消费信贷才能发挥增加消费需求和扩大国内需求的作用的结论[13]。沈健美、齐雪松（2007）结合我国实情，实证分析了我国消费信贷对经济增长的促进作用[14]。曾令华、蔡洋萍（2008）以湖南省为例，就消费信贷结构对经济增长的效应进行了实证研究，发现消费信贷品种不同，对经济增长的影响也各不相同 [15]。陈普兴（2009）探讨分析了我国农村信贷发展的现状，运用协整分析、格兰杰因果检验等计量方法，得出了与整体相一致的结论——农村消费信贷提高了农村居民的消费需求[16]。丁宁（2014）运用经济计量的方法进行实证分析，得出了我国消费信贷与经济增长之间存在长期稳定的均衡关系，但影响效果较弱的结论[17]。张文红、王小景、冯梦雨（2014）运用经济计量模型，建立了长期和短期两个条件，并从这两方面分析了消费信贷对中国居民消费的影响效应。结果表明，在短期内，消费信贷遵循以上学者得出的结论——对消费需求有刺激作用，对内需的扩大也有正向的影响，但就长期而言，居民的消费行为并不会在很大程度上受到消费信贷的激励[18]。

文献评论

消费信贷在西方国家出现得较早，国外学者对有关于消费信贷的理论和实证研究成果都具有里程碑式的意义。他们建立了消费信贷发展的理论依据，为消费信贷发展奠定了基础，并又在后来的发展中不断修正、补充和完善。但我国消费信贷的起步晚，国内学者对于消费信贷的研究基本都是建立于西方国家的研究结论之上，再根据我国的国情数据加以验证。因此，大多数学者的研究都是围绕消费信贷刺激消费，扩大消费需求这个主题进行或理论或实证的分析，得出的结论基本都是消费信贷对于刺激消费需求和拉动内需增长有积极的作用。与之不同的是论文网，李莉在《论消费信贷与国内需求》中，用严谨地理论模型论证了消费信贷从长期来看，并不会对消费需求和国内需求产生任何影响，原因是，假设一个人的终生收入是一定的，消费信贷让他实现了提前消费，但改变的也仅仅只是他做出消费行为的时间而已，就其终生的总消费量来说，并没有什么改变。而短期内，也只有在一定的条件下，消费信贷才对消费需求有刺激作用。本文也倾向于这个研究结论，认为针对同一个群体，消费信贷对于消费需求的促进作用并不是长期有效的。短期内，人们会利用消费信贷增加对耐用消费品的购买，而对于耐用品来说，人们不会在背负债务的压力之下，还无限地增加对它的消费。因此，消费信贷只是使得人们提前了消费的时间，从长期的角度看，消费信贷并不会对一个人终生的消费量产生显著影响。