近几十年来中小企业在世界各国特别是在发达国家经济中的地位迅速上升，尤其是20世纪90年代美国的一些新兴高科技中小企业的蓬勃发展及其在创业板市场的成功上市，引起世界各国对中小企业的高度关注，人们越来越致力于研究中小企业的情况和一些关键问题。其中，对中小企业的银行信贷算是一个比较重要的问题。如今，在越南中小企业的数量越来越多。因为他们的规模比较小所以竞争力比较弱。企业活动中的资金是一个最重要，也是一个难解的问题。考虑中小企业的发展，就不得不面对制约其发展的相关问题，如“资金缺口”如何解决的问题。银行是一个和企业合作的主要对象，所以银行信贷对中小企业的发展有重要的作用。68211

两位越南学家Pham Hong Thai 和 Pham Hoang An (2010) 通过调查认为越南中小企业规模还比较小，融资少所以竞争力比较弱。综合资料指出，越南和其他国家中小企业的基本差别是当其他国家企业注重信息技术、技术进步、供应市场则越南企业主要当心在机构，企业关键政策，有很少企业注意到信息技术和市场。因为当前的情况，中小企业遇到很多发展中的困难，尤其是筹集资金。所以国家和银行应该对中小企业有特别的信用政策。国家需要用一些优惠政策等形式以支持企业增加资金，比如降低贷款利率、信用担保等。国家贷款低利率方式可以算是降低投资成本，提高盈利能力，为企业积累能力的重要方法。对于小型和中小型企业来说，银行和其他信贷机构借款的能力是非常有限的。原因是企业没有抵押物，商业银行和信贷机构非常怀疑企业的偿债能力。所以国家成立了政府信用担保基金，可以让中小企业一边从银行借钱，解决信贷来源，一边提高生产和发展能力。论文网

考察中小企业的外源融资，大部分学者都认为商业银行是中小企业外部资金的主要来源，实践也证明了这一点。那么商业银行如何发展中小企业信贷业务。王珏帅学家（2010）认为作为资金供给方的商业银行，应根据中小企业“小、快、灵”的经营特点，积极发展中小企业信贷业务，培育新的业务增长点。章仁俊和马晓冬（2009）指出中小企业信贷业务发展的五大瓶颈。一是财务管理不规范，二是风险抵御能力弱，三是平均寿命“悖论”，四是贷后管理“尴尬”，最后是难以提供有效担保。无论如何，中小企业融资难问题必须得以解决，关键是如何消除商业银行心中挥之不去的五大瓶颈？两位也提出来几个建议。比如强化制度约束，通过机制规避风险和推进业务创新，通过创新赢得主动。

田天和张红彦(2011)指出提升中小企业信贷业务市场竞争力的对策。他们认为为更好地提升中小企业信贷业务市场竞争力，各银行根据当前市场和自身业务特点，进一步做出中小企业业务新的发展规划，制定新的政策。切实自身战略转型，业务结构优化和增加盈利的角度出发，积极转变经营理念，创新建立一套有别于大企业，专业发展中小企业业务的体制，机制模式，流程和产品等，实现从“垒大户”到“亲近中小企业”的转变，提升中小企业信贷业务市场竞争力。

除了以上几个问题，也要考虑到就是商业银行中小企业信贷的风险。博子能（2009）认为信贷风险的防范和控制是商业银行支持中小企业融资的前提和基础。中小企业信贷风险的特点要求商业银行要改变传统的信贷管理模式，切实加强中小企业信息的搜集分析，从制度风险管理手段等方面进行创新，加大对中小企业信贷风险控制。

刘昱临(2011)认为随着商业银行业务转型的加快，银行对中小企业信贷业务的关注力度在逐步加大。然而，由于中小企业的市场地位及其产品和大企业相比还存在不小的差距，导致中小企业抗风险能力较弱。另外，因为中小企业数量比较多，操作比较琐碎，银行面临的操作风险相对比较复杂，所以，商业银行在对中小企业进行授信时，面临的风险也更加分散化。